多家银行被处罚　内控不严需警惕

　　据媒体报道，7月10日，天津银监局连续发布5份处罚公告，涉及兴业银行、招商银行、广发银行、平安银行4家银行。公告显示，兴业银行天津华苑支行因贷后管理失职，信贷资金回流借款人，被罚款人民币50万元；招商银行天津分行因向不符合条件的借款人发放贷款、贷后管理失职两问题，被处以40万元人民币罚款；平安银行因贷前调查不到位，向环保未达标的企业提供融资，贷后管理失职，流动资金贷款被挪用，被罚款人民币50万元；广发银行天津分行存多项问题被罚款人民币200万元。被罚款最多的广发银行天津分行，被银监局指出存在多项内控问题：贴现资金回流，用途把控不力；贷后管理失职，流动资金贷款被挪用；贷后管理失职，个人贷款资金被挪用；员工账户为客户过渡资金，未严格审查银行承兑汇票贸易背景。

　　今年以来，银行业接到的罚单数量大、频率高。据媒体报道，截至6月30日，银监系统针对商业银行以及金融机构违规行为的罚单总计1668张，罚没金额总计超14亿元，其中浦发银行成都、上海分行因内控严重失效等问题连续收到4.62亿元、5856万元的巨额罚单，监管态势持续加压。从政策层面看，金融整顿的决心大、力度大，由此可见一斑。另一方面，过去一段时间盲目扩张、金融环境过于宽松，导致金融业务无序发展，在去杠杆的大背景下，整顿金融秩序必然加码，消除风险的努力必须更为严厉。从上述被处罚的案件看，多数是银行监管不到位、内部风控不到位，导致资金损失惨重。由此看，金融整顿不可松懈，银行的内部风险控制不能放松。

　　房地产业需融资　险资巨头急入股

　　7月10日，华夏幸福基业股份有限公司发布《关于股东权益变动的提示性公告》，公告称，大股东华夏幸福基业控股股份有限公司（下称“华夏控股”）与平安资产管理有限责任公司（下称“平安资管”）签订《股份转让协议》，华夏控股通过协议转让方式，向平安资管转让其持有的约5.82亿股公司股份，占该公司总股本的19.7%。转让完成后，平安资管持有的华夏幸福股份从原来的0.18%上升至19.88%。值得关注的是，此前中国平安曾入股碧桂园、旭辉等多家地产公司。据媒体统计数据显示，截至今年一季度末，四大上市险企投资性房地产余额合计为646.53亿元，较年初微增1.5%。

　　近日接到一位房地产业的朋友的微信，就此事开了个广告式玩笑：别买保险了，保险都去干房地产了，直接买房子就行了。可能也说对了一半：现如今，能找到让保险资金满意的投资领域也不多，房地产业尽管问题不少、资金压力大，但还是比较好的投资领域。那另一半的理由是：看起来风光的房地产业，本来就有高投入、长周期的特点，对资金的需求大，在金融政策面逐渐收紧的大背景下，融资压力之大可想而知，急切需要更多的金主前来“救驾”，这可能是平安介入华夏幸福的重要原因。据说，平安入伙的条件对原来大股东而言，并不宽松，原来大股东的掌控能力已经大为削弱。这么看，保险资金进入房地产领域，确实是两厢情愿的事。但是这么多险资一拥而上进入房地产业，是好事吗？

　　有人爱买退市股　重新上市希望微

　　11日是退市昆机和退市吉恩在退市整理期的最后一个交易日，随后的5个交易日内就将被上交所摘牌，从而终止上市。在博取短线收益的驱动下，两只退市股前几日表现非常活跃。比如，素有“敢死队营业部”之称的华泰证券成都蜀金路营业部，7月9日出现在退市吉恩龙虎榜的买方名单上，7月10日又出现在退市吉恩龙虎榜的卖方名单上，一进一出，获利丰厚。日前，退市吉恩全天成交6042万元，较前几日每天1000多万元的成交额明显放大。部分投资者选在彼时挤上车，让人不解：昨天大手笔买入，今天一旦成交惨淡，岂不是要被“埋”坑里了吗？不少投资者在股吧中表示，选择最后时刻上车，并不是为了博取短线收益，而是押注重新上市。

　　重新上市有没有可能？理论上存在，现实中不太可能。以上交所为例，根据2015年1月30日发布的《上海证券交易所退市公司重新上市实施办法》，可以向上交所申请重新上市的条件包括：最近3个会计年度净利润均为正数且累计超过3000万元，以扣非前后较低者为准；最近3个会计年度经营活动产生的现金流量净额累计超过5000万元；最近3年公司主营业务、董事、高管没有发生重大变化，实控人没有发生变更……如此等等，时间上至少耐心等3年，业绩上要求的利润和现金都数量可观，高管和实控人不能变，而且，这也仅仅是“可以向上交所申请重新上市”而已。作为股票投资者，容易变现大概是人们选择股市投资的重要原因之一，如果不好变现、需要等待的时间过长且不知能否成功，这个代价其实有点大。此类投资还是少参与为妙。