互联网保险科技公司唐僧保12日在京发布数据称，经过8个月的市场探索和互联网运营，中信保诚人寿、慕尼黑再、懿久保险经纪和唐僧保都充分认识到了纯风险保障型人寿保障细分市场的巨大市场潜力，公司已提前四个月达成“一年一万单”的销量目标。目前中国的定期寿险细分市场才刚刚唤醒，潜力巨大，保险公司主流的营销渠道在短期内较难改变既往的销售习惯，短期内估计定期寿险的市场推广仍会侧重于互联网等新兴渠道，逐步影响传统线下经纪人和代理人渠道的转型发展。

　　2015年以来中国保险科技创业兴起，中国互联网保险领域的保险科技新创平台中，绝大多数要么关注车险、要么关注“意健险”（意外、医疗和重疾险），2017年新近成立的保险科技公司唐僧保则联合中信保诚人寿、慕尼黑再保险、懿久保险经纪公司联合设计开发了一款“网红”定期寿险产品——“唐僧保 | 中信保诚‘祯爱’优选定期寿险”，这也是国内目前少见的侧重于风险保障型人寿保险。公司负责人指出，此次“一年一万单”的销量目标的提前实现，一方面意味着中国年轻人群的保险意识在迅速提升，验证了通过互联网推广高保额“优选”定期寿险的市场接受程度、商业可行性和未来市场潜力；另一方面，“一万单”也意味着从保险精算“大数法则”的角度来看，这款产品在精算原理上也达到了个体风险的充分汇集和分散，取得了阶段性成功；“八个月一万单”也意味着科技创新为解决中国巨大的死亡风险保障缺口问题带来曙光。

　　从国际成熟保险市场的经验看，健康险领域的保险科技创新大都是从医疗险入手，这一点和中国市场的情况非常接近；而人寿险领域的保险科技创新，境外市场大都是从定期寿险切入的，投资者也在此赛道上投入重金。在国内医疗险竞争日趋白热化的背景下，唐僧保以定期寿险切入保险科技市场，既符合国际市场中保险科技创新发展的规律，也不失为一个差异化的竞争策略。

　　据介绍，为推动开发这款优选定期寿险，“唐僧保”创始人、北美精算师聂方义实地调研了美国和新加坡等发达保险市场中的同类型产品，并联合中信保诚人寿、慕尼黑再保险、和懿久保险经纪公司在“核保”等领域大力创新。保险的两大核心专业技术，一是精算（风险定价），二是核保（风险选择），两者相辅相成。唐僧保定期寿险的各合作开发单位致力于共同努力，将境外先进的保险产品形态引入中国市场，并根据中国国情进行了本土化创新。唐僧保定期寿险目前在国内9大城市提供免费移动护士上门体检服务，改进通常核保时采集静脉血为指尖血，体检全程耗时仅半小时左右，体检数据实时上传云端核保引擎，与直保公司中信保诚人寿的IT核心系统连桥对接，通常2-3个工作日就可出结果，核保效率远远高于境外通常动辄好几周的体检核保流程，为中国投保人提供了非常便捷的投保体验。

　　这些创新所带来的良好客户体验，既基于慕尼黑再保险长期在核保领域的战略投入和大力创新，也基于中信保诚人寿在风险保障型人寿保险细分市场中的长期战略投入。作为此款产品的承保方，中信保诚人寿在行业中率先响应保监会对差异化科学定价的定期寿险产品的倡导鼓励，对此款“祯爱”优选定期寿险的设计开发投入了大量精算、核保、运营和IT资源，定制了全新的数字化核保流程和创新的市场战略，联合懿久保险经纪公司在经纪渠道率先推广。而懿久保险经纪作为这款产品的主承销方，充分利用其既有经纪人队伍优势和互联网线上布局，为此款产品设计了全渠道营销服务策略，创新设计了后端对接直保、再保公司核保系统、中端提供产品报价和客户咨询服务、前端直接对接中信保诚人寿网销平台的结算系统，保费直接入账保险公司，这些创新努力都为客户提供了透明便捷、安全安心的线上投保体验。

　　就定期寿险下一步创新，聂方义表示，目前投保唐僧保定期寿险的用户群体，主要集中在身体状况良好的非吸烟年轻人群。而中国吸烟率较高，许多抽烟人士还不能得到实惠而充足的风险保障。唐僧保将继续发挥自身精算和IT专业优势，继续推动开发和创新出更加多样化的定期寿险产品，丰富市场中定期寿险产品供给，以便更好地满足更广大人群的人寿保障需求。

　　此外，唐僧保7月即将上线一款健康关爱服务，联合慕尼黑再保险，为唐僧保定期寿险的用户提供在线健康咨询、三甲医院挂号服务、美国标准英文简历创建等健康关爱服务，对于100万以上接受体检的高保额用户，还将提供进一步的癌症导医陪诊、二次诊断和住院手术安排等健康关爱服务。聂方义透露，唐僧保下一步将着力测试其寿险科技商业模式的可扩展性，适时引入长期战略资本支持，以扩充数字技术和运营能力；还将结合其自身丰富的境外保险市场经验，筹划将前期在中国内地打造、利用保险科技推动定期寿险等风险保障型产品的互联网保险商业模式，低成本、高效率地输出到境外市场，进一步探索和扩展保险科技在不同保险市场中的创新空间。