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第2节　偷袭战：避开通胀冲击波

情景故事
　　王先生是一名出纳，每月收入1.2万元，妻子张女士在一家外企上班，每月收入6000元。两人单位都给缴“五险一金”。夫妻俩还有一个在读高三的孩子，每年学费支出7000元。每月家庭支出5000元。每年用在健身、美容、旅游等方面的费用2万元。两人还有一套房产，当前房贷余额约为20万元，期限还有10年。此外，两人还拥有金融资产约15万元人民币的银行理财产品，3万元人民币活期存款和1万美元定期存款。
　　按理说，这一家三口的家庭条件还算富裕，至少衣食无忧。但最近，妻子张女士明显感觉到日子不如从前了，同样的5000元钱从前基本够一个月的开销，但现在只够半个月的了。买东西时也觉得东西明显越来越贵，以至于家庭开支也越来越高。两人切切实实地感觉到：通胀来了！
　　面对家庭财产不断“被缩水”，两人都感到很无奈。正准备贷款另购一套房产的想法也就此搁浅，不知此时该不该贷款，想买车子也不知买还是先放放再说……
　　没错，当下像上述种情况的家庭不占少数，久违的通胀又来了，这对于无时无刻不在消费的消费者而言，无疑是一个晴天霹雳。
　　通胀面前，我们需要明白一点：对于个人而言，通胀不仅仅只意味着涨价，更意味着，你需要根据当前形势适当地调整、更新自己的理财计划。至少，曾经的分期付款成了消费催眠剂，负债的风险远远大于回报，此刻贷款购房不一定就安全，而持有太多现金也极有可能是下策。
　　钱袋危机
　　“通胀”的子弹处处飞，“通胀预期”的核弹也在处处飞。你的财富也缩水了吗？这时，我们没有选择，只有应对。否则，在日常生活中，就会处处受得到通胀的影响。
　　1．货币贬值，物价上涨，钱袋整钞变零钞
　　通胀是市场里的货币多了许多，流通的钱多了，自然钱就不值钱了，物价就是在这样的情势下涨起来的。所以，有时候，钱袋太鼓也不是什么好事，因为很有可能是你的整钱太少，零钱太多了，这并不能说明你就是富有的。
　　2．今朝有酒今朝醉，人们拼命消费
　　通胀就好比以前穿一件衣服就感觉暖和了，现在需要穿八件才能感觉暖和。说白了，人兜里的钱多了自然就会想到花。所以，通胀对人们最大的危害就是刺激消费过度。每个人都会抱着“反正钱放着也不值钱，还不如花掉算了”的心理去消费。于是人们开始拼命消费，今朝有酒今朝醉，尽情玩乐。长此下去，不但不利于整个社会积极向上地发展，也不利于个人步入正常生活轨道。
　　3．承受贬值代价，误入投资陷阱
　　货币的贬值是无法避免的，而最终要承受贬值代价的人其实还是消费者自己。
　　打个比方，一个人去赌场玩，以一元钱的价格从老板那里买来一注筹码，结果后来老板一看赌场生意不好，于是就开始以七毛钱一注的价格大甩卖。一瞬间，赌场里的人又多了起来，此时筹码开始大幅上升，这样一来最先进入赌场的人就亏了，因为他是在用一元钱和人家的七角钱在赌，此时他的筹码其实已经贬值，一旦输了，人家输的是七角，而他是一元。以此类推，万一老板再为筹码降价，他要承受的贬值代价就会越来越大。而此时，你做的任何投资都充满着险情，而自己却不知道其实已经迈入了通胀时期的投资陷阱。
　　
　　钱袋保卫战之偷袭战略
　　“黄金天然不是货币，但货币天然是黄金。”在货币贬值，各种商品“高价不胜寒”的通胀时期，人们才对这句名言有了更深的感悟。但是，既来之则安之，既然危机已经来临，我们只有积极应对，才能有效避开通胀的冲击波，最终战胜通胀，保卫住钱袋。
　　1．资源合理配置最重要
　　通胀时期的理财，不仅要考虑资产的风险承受力，更要分析资产和产品的关系，进行合理配置。专业人士建议可以进行“321理财”，即三大配置、两份定投和一份保险，以此来实现不同的理财目标。其中，三大配置是指固定收益类产品、权益类产品和商品类产品；两份定投是指对子女教育和养老资金的储备，通常通过投资基金来实现；一份保险是指为家庭购买一份较有保障的商业保险，作为通胀时期的保护伞。
　　2．积极投资，防止变成沉没成本也很重要
　　要想避开通胀的冲击波，可不一定就非得“躲避”得远远的，攒着钱什么都不做，什么都不敢做，这绝对是错误的，因为这样你所有的财产都将成为这一时期的沉没成本。
　　因此，最有效的方法便是将它用于投资，努力使投资回报率高于通胀值，这样就避免了资金的贬值，避开了这场冲击波。当然，此刻的投资更应该慎重，尤其是购买股票和基金要慎重，购买银行理财产品也要格外小心，因为银行可能为了缓解通胀压力，也会设置一些“消费陷阱”，总之，通胀时要投资，更要三思。
　　可见，战胜通胀本身就是一个艰难时期的艰难目标，更是一场长期的保卫战。它绝非三两个半月就能解决问题，最重要的是把眼光放长远，不要只看到眼前利益，随波逐流地乱消费、乱投资，这才是打赢这场钱袋保卫战的真正意义。

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