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第3章　心理战：留住可以不花的钱

在形容两方较量时，人们常会用到这样一个成语：斗智斗勇。勇气固然可嘉，但“智”同样不可偏废。所谓智，其实说的就是心理。在钱袋保卫战中，心理因素也不可小觑。在这里，心理主要是指树立正确的理财观念。

第1节　低碳经济时代的低碳心理

情景故事
　　小明和小凡是同事，两个人同一年毕业，进了同一家公司，在度过3个月的实习期后，正式转正。小明每个月工资2500元，小凡每个月2300元。两个人都在外租房住，每个月的房租吃饭等开销都差不多，只是小明爱消费，时常买东买西又大手大脚，所以月月都盼着发工资好还信用卡。半年过去了，公司给两个人同时涨了薪水，两个人都很高兴，于是约出去庆贺一番，饭桌上，小凡开心地说：“这下好了，我又能每个月多买基金了……”小明说：“你怎么还有钱买基金？”小凡说：“有啊，我每个月都能攒下来大概800元薪水，1/4活期，1/4定存，1/4买基金，1/4买股票……”小明急忙打断：“那你岂不是每个月就剩1500了？怎么够花？”小凡说：“怎么不够……我们实习期每个月只有1400元，不也过得好好的吗？”小明想了想自己要还的信用卡贷款，深深地被震动了……
　　决定一个人财富量的，不是他的收入，而是他的理财方式。财富量好比一个人的水库，而收入好比河流。不是收入的河流越大，水库里的水就越多——只有同时“节流”和“开源”，一个人的水库里才能有水，财富值才能增长。但是“节流”谈何容易？生活中处处都是消费陷阱，在“水库”储水的时候，如果不能够端正心态，那么再多的钱都可以在短期被挥霍殆尽。
　　在你准备花钱的时候，不妨先掂掂自己的钱袋，端正自己的心态再做出决定，以免落入消费陷阱的无底洞。
　　钱袋危机
　　没有合理的规划，也没有正确的心态，不仅掏空了你现在的钱袋，也许还使你陷入负债状态。总的来说，有以下五种人，总是被自己掏空了钱袋。
　　1．不注重节俭，成为月光族：每个月的钱袋都是空的
　　自从80后逐渐成为年轻上班族的主力之后，“月光族”这个词也悄然流行了起来，月光族的最大的特征就是薪水月月光，挣多少花多少，毫无存款积蓄，因此不仅以后的经济能力堪忧，在遇到一些紧急情况的时候，月光族时常会手足无措。一部分月光族青年以月月花光为荣，认为这是一种常见现象，以后的自己还能赚更多钱，没有必要想太远；还有一部分月光族虽然为现状感到焦急，却无法控制自己经济状况，表现为理财能力差，也不能控制自己的收入和支出。
　　2．不仅是月光族，还是借光奴
　　还有一部分年轻人，不仅是月月花光的月光族，还因为信用卡的存在成为卡奴，或者向朋友亲人循环借款不断还款的“借光奴”，借光奴有的是向朋友借钱，或者是信用卡透支，花未来的钱。借光奴的特征就是恶性循环，并且不能抵抗生活中的低谷：一旦失业，或者一旦某项投资失败，或者生病，立刻捉襟见肘，陷入困境。
　　3．只顾消费的快感，却未考虑到风险
　　“你的皮肤真好，就是有点松弛……我们的面霜可以让你的皮肤更紧致，更有弹性，你也会看起来更年轻，你先生一定会满意你的变化，你们一定会更恩爱……”
　　这时的你往往被售货小姐的暗示所打动，已经在想象你先生和你恩爱的样子……虽然你隐约想到，这个面霜和你们夫妻感情没有什么关系，但是你还是买下了，因为这个暗示实在太美好。走出商场后，你猛地感到心痛：这个面霜要1000元！
　　你是否只顾消费的快感，不考虑消费的风险是影响你钱袋饱和度的重要因素，在消费的时候固然开心，但是消费过后面对账单却变得愁云惨雾。在满足消费欲望的时候，没有考虑到消费作为一项投资，本身有它风险的存在。尤其是信用卡的存在使很多人更加忽视了这一点，刷卡消费跟现金支付的心理感受是截然不同的。同样是付出1000元购买某个商品，从钱包里掏出可能会明确地感受到金钱的流失，但是刷信用卡时带给人的心理压力就会小得多。代价就是当你收到信用卡的账单时，才会对自己金钱的流失感到心痛。
　　4．根本没有做出理性消费规划，只是习惯性消费
　　平时没有消费规划的普通大众，在黄金周、节假日商家打折降价促销活动等消费强档时，一定没少为商家的营业额作贡献，但是很多时候买回的商品却没有用，在家中的角落堆积生尘。很多时候，买的是“想要买”的东西，而不是“需要买”的东西，这些不需要的东西积少成多，就花费了钱袋中的大量金钱。
　　5．使用信用卡消费，获得更多折扣，但是实际使你损失更多
　　信用卡之所以会浪费你的钱，最大的问题在于信用卡实在是太方便了，导致你花钱时根本毫无感觉，也没有资产正在缩水的自觉。很多人在刷信用卡时都会有这种体会，仿佛刷卡时不是花的自己的钱，总是在事后看到账单才会吃惊，发现自己是多么浪费，信用卡的存在使太多人成为“卡奴”、“负债族”。
　　钱袋保卫战之心理战略
　　低碳本来是指较低的温室气体排放量，而低碳经济，是以低能耗、低污染、低排放为基础的经济模式，简而言之就是勤俭节约少浪费的经济。随着低碳概念的流行，低碳经济的生活方式也受到了越来越多的人推崇：低碳经济时代，就要养成低碳的生活方式，在生活中消耗更少的能量，尽量地降低消费，有助于生活简化，并且留住你的财富。这一切都需要你的低碳的心理攻略来实现。
　　1．从心理让自己认同：勤俭节约低碳生活的目标是充实我们的钱袋
　　养成勤俭节约的低碳生活方式，不是生活节约到苛刻变成一个守财奴，而是学会节省节约，留住那些可以不花的钱，充实我们的钱袋。
　　2．从小事上勤俭节约，学会留住那些可以不花的钱
　　在生活中你会有一些固定支出，这是无法节省的，比如说买房者要还房贷，上学的人要交学费，租房的人要交房租，这些是必须支出的，这部分可以不动。但是还有一部分浮动支出，是可以裁减掉的，实际上我们每个人都有不必要的支出的，比如你路过商店，忽然想要购买的某件商品，比如你下班时，去咖啡馆坐一会儿消费掉的那杯咖啡，这些都是可以适当地节制掉的，如果你能够做到适当节制，把这些钱存起来，你会发现它们其实是一个很不错的数目，并且并未影响你生活的质量。
　　3．养成低碳心态：不与他人攀比，相信有些钱有它更好的用处
　　人在社会中生存，每天都要接触到不同的人，这些人的经济状况往往和你各不相同，生活方式和经济情况也不尽相同，有的人比较节俭，而有的人就大手大脚，有的花时从来不节省。要学会养成低碳的心态，不要受他人影响，不与他人攀比，要知道别人消费的时候，你未必要跟随消费。比如同事换了新手机，你看到自己的手机旧了，是否也要换呢？完全不必要，把它存起来，有一天你总会发现它还有更好的用处。
　　4．“九一法则”来消费，你会攒下更多钱
　　九一法则是指，你每收入十元钱，都只花掉九元钱，留下一元钱，无论何时都不要破例，这留下的一元钱不会影响你的花销，但是它却能让你的钱袋积少成多，慢慢充实起来。攒钱不是一蹴而就的事情，尤其是在以前没有节俭习惯的人，在下定决心攒钱后，往往会感觉十分困难。如果想要攒钱，一定要从脱离月光族的身份开始，并且不要贪多，不要着急，从小事养成节俭的习惯。学会攒“小钱”，可以每次把自己省下来的钱存起来：一次打车钱、吃自助餐、看电影的钱，等等，时间一长，这些小钱就可以积攒为一笔小小的财富，也是第一笔储蓄。

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