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第2节　赚来的钱花到哪里去了

情景故事
　　李先生和妻子刚过完结婚一周年纪念日，二人做出了一个重要的决定：在未来两年内一定要生个小孩。同时，以照顾未来的孕妇及宝宝为由，李先生又冒出了买车的念头。
　　可怀抱美丽心愿的小夫妻俩一计算家里的资产与收入时傻了眼：
　　每个人每个月赚着1万元，按理说不多也不少。两人投资的股票虽然偶尔缩水但也不至于亏太多。可无论怎么算来算去，存折里都没有结余。顿时两人感觉好像被人泼了冷水一般。
　　也就是说，两人结婚的一年里，资金一直都在输出而没有存入。如此一来，以两人现在的经济状况，凭什么生孩子？凭什么买车呢？
　　夫妻俩不禁纳闷儿：我们赚来的钱到底都花到哪里去了？
　　“真是穷死了！”相信这是每个收入不菲的人依旧会感叹的话，并且绝大多数依旧扮演着月光族，甚至是狂刷信用卡的“洗刷刷”族的角色。到了月底，手指头都快掰断了，也想不起上个月都把大把的钞票花到哪里去了。有些人固然会痛定思痛，深刻反省一番，发誓下个月一定会勤俭节约，努力存钱。结果很快下个月底又来临，还是老样子，一个个捉襟见肘，愁眉苦脸。长此以往，便陷入了无限期的恶性循环之中。
　　
　　钱袋危机
　　对此，很多人不以为然：“我也不知道钱花哪儿了，反正就是没了！”看上去自己好像可怜巴巴，可是自己的钱自己不知道，这是钱的错还是人的错呢？说到底，还是因为理财工作没有做好，不能对自己的消费现状了如指掌。如果不警惕起来，就会为自己今后的事业和生活造成长期的困扰。
　　1．不计后果地非理性消费、投资，影响总体收入
　　有些人总喜欢有点闲钱就拿去投资，根本不事先考虑好它的结果，更不顾当月花销的计划。例如，先是投资股票，没几天，所有积蓄全套进去了，然后消停了一段时间。不久，股市渐渐有了起色，于是又把刚刚存下的钱投了进去，又被套……最终成了“套中人”。总说不知道自己的钱干什么去了，其实多数钱财的流失都是在顾头不顾尾的盲目消费，即非理性消费中流失掉的。
　　2．积少成多，小钱被忽略，大钱被花光
　　为什么只见钱没了，却不知道它去了哪里？这是因为我们常常忽略一些小笔的开支。比如一些年轻的女白领，就总是因为一些乱七八糟的小东西而毫无顾忌地消费。而这些开支往往不在月初的计划内。今天看上了一个包包，明天看上了一块表，通常因为便宜，或者喜欢就买了。一个月下来积少成多，涓涓细流汇成江河。
　　如果我们每个月都能把这些不必要的细小开支算一算，相信庞大的数字一定会令你吃惊。试想，有些大钱是必须花的，而小钱却想花就花，那么月底不会遭遇危机才怪呢。
　　3．消费无概念，月初无计划，影响未来消费
　　家家都有难念的经，每个人都有不时之需。这时，如果我们手里有一笔大额存款，将是多么大的一种宽慰啊，也不至于急着用钱时跑东跑西的去借钱了。
　　但是，许多人正是因为消费时没什么概念，也从未做过什么计划，所以就很容易陷入和上文案例中小夫妻一样的窘境。想生孩子生不了，想买车也买不了，无形中影响了未来的消费。
　　钱袋保卫战之认清自己
　　人贵自知。理财专家认为，理财的成败往往取决于理财者的个性。有些人就很了解自己的存款总额、经济来源、收支情形等，他们总是先弄清楚了这些之后才考虑应该采取怎样的对策“挽救自己”。换句话说，要想认清战局，首先要认清自己，这一点集中体现在消费上，知道钱去了哪里，才能知道哪些该花，哪些不该花，未来如何安排。
　　1．走出“花钱=自我肯定”这一心理误区
　　中国人在消费方面自古以来就有量入为出，能省则省的习惯。而随着社会经济的发展，生活质量的提高，许多消费者，特别是年轻人的消费开始步入了一个极端：情绪化消费和超前消费。
　　有的人宁可吃一个月泡面也要买一件奢侈品；有的人看到什么不管喜不喜欢买了再说；有的人三天两头换一部手机，对于发布的新品从不放过；有的人虽然现金很紧张，却开始疯狂刷信用卡，甚至办几张卡倒来倒去……
　　这样的消费者越来越多地出现在我们身边，他们普遍会这样为自己的行为“辩解”：“工作压力这么大，再不对自己好点儿，岂不是白白卖命了，反正下个月还会发工资，怕什么？”他们似乎只要口袋里有钱就会不舒服，只有都花光才能极大地满足自己的内心，才是对自己的一种肯定。但其实，这是一种心理上的误区，是由于内心的不平衡而引起，所以，首先要避免情绪化消费。
　　2．定期整理账单，做计划，强制储蓄
　　大部分人都是有惰性的，有些事必须要在强制的条件下才会去执行。道理很简单，就好比读书时老师布置的作业才会去做，这是多数人的通病，消费也一样，要想理好财，自身就要有“赶鸭子上架”的精神，强制自己去执行，去完成。
　　例如，日常的流水账是必须要有的，不是说每天把花的钱“流水账”似的一记录就完了，而是要看看哪些不该花的乱花了。并对此现象做一个长期（至少一个月）的财务计划，如此一来，久而久之就会形成一个自己的理财体系。另外，一定要强制自己储蓄，建议开设基金定投账户，每个月固定拿出收入的20%买基金，这样的储蓄其实更是一种投资，一举两得，岂不妙哉。
　　消费的过程和学习一样，“温故而知新”，需要时刻反省，才能不会再犯错。年轻时不好好读书，长大就没有发展；年轻时没学会理财，打拼到老钱袋里也剩不下几个钱。为了创业也好，养老也罢，尽可能做到让花出去的每一分钱都心中有数，都用在刀刃上，并尽量将金钱转为资产，这样就不会不知道钱花到哪去了。

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