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中国能否有自己的尤努斯
代表委员热议“穷人银行”
    2007-03-14    本报记者:赵晓辉 刘羊旸    来源:经济参考报
  随着第一家村镇银行本月在四川成立,中国解决农村贷款难题迈出了重要一步,尤努斯在孟加拉国“穷人银行”的影子也在中国渐显清晰。这种模式在中国能否得到复制,受到两会上代表委员的关注。
  “从孟加拉国等发展中国家的经验来看,在农村,如果能够根据农业生产、社区组织的特性,以创新的小额信贷模式来组织,可以发展出给农户有效提供金融服务、并成功经营的农村小额信贷银行。”全国政协委员、经济学家林毅夫说。
  孟加拉国经济学家尤努斯在过去30多年里建立了一个有1200个分行、遍及4.6万多个村庄的银行系统,惠及400多万孟加拉国农村的贫困人口,并由此荣获2006年诺贝尔和平奖。
  全国人大代表、中国人民银行长沙支行行长缪曼聪说,“穷人银行”能否办下去关键在于信用,包括银行管理者的信用和借贷农户的信用。
  “从整体上说,中国农民还是比较守信用的,他们居住地相对固定,如果一个人名声坏了,在当地就什么事也做不了。”缪曼聪代表说,另一方面,这些银行的管理者应该抱着做好农村信贷市场的目的去经营,而不能借此集资来用于其他投资。
  全国人大代表、中国工商银行安徽省分行行长赵鹏认为,农村金融机构本身实力较弱,再加上正在探索中,需要辅导和监管。他认为,所有开设农村金融机构的县应该有银监会的机构,每个相关乡镇都应有银监会派出的人。
  中国农村有着很大的借贷需求。专家们认为,如果运行得当,会取得不错的效益。据介绍,湖南省的农村信用社整体是盈利的。
  “做农村业务要有生命力,就必须坚持商业化运作,最重要的是资本金要到位,要有承担风险的能力,要有懂金融的人员,而且必须坚持为‘三农’服务。”缪曼聪代表说。
  事实上,这种无需抵押的“穷人银行”信贷模式之前在浙江等一些民营经济较发达的地区就存在着。
  作为一家专为小企业主开设的民营金融机构,浙江泰隆商业银行自1993年创立至今,累计发放贷款600多亿元,其中90%以上投向失地农民、下岗职工、创业型小工商户,大部分是无抵押贷款,其不良资产率却不到0.83%。
  不过,并不是每家“穷人银行”都像浙江泰隆商业银行一样幸运。据全国政协委员刘汉元介绍,目前,中国有300余家采用孟加拉国乡村银行模式或以类似机制、理念运行的小额贷款机构,但其中能良好运转的还不到100家,而且他们都面临一个共同的缺陷——“只贷不存”。
  “缺少充裕的资金来源,使得贷款机构难以为继,融资成问题。”刘汉元委员说。
  刘汉元委员建议,国家应针对小额贷款发展的实际情况,尽快制定相关的法律法规,逐步放宽对小额贷款机构的不合适限制,配套相关政策措施,扩展其资金来源,为广大农村提供更全面、细致和周到的金融服务。
  他还建议,在具体实施中可鼓励有条件、有实力、有规模的国家大型商业银行和大型金融机构参与其中,在广大农村积极开展存贷业务,从根本上满足农村发展的资金需求。
  缪曼聪代表认为,设置什么样的金融机构、设置多少,要看地区的实际情况而定,有的地区农民创业积极性比较高,有的地方可能农民拿了钱也不知道去做什么,还贷能力较低。她认为,国家应该在这些银行成立初期给予一定的政策扶持,另一方面也要对农民进行金融和技能培训,增强他们的致富能力。
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