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| 2007-03-14 本报记者:赵晓辉 刘羊旸 来源:经济参考报 |
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随着第一家村镇银行本月在四川成立，中国解决农村贷款难题迈出了重要一步，尤努斯在孟加拉国“穷人银行”的影子也在中国渐显清晰。这种模式在中国能否得到复制，受到两会上代表委员的关注。
“从孟加拉国等发展中国家的经验来看，在农村，如果能够根据农业生产、社区组织的特性，以创新的小额信贷模式来组织，可以发展出给农户有效提供金融服务、并成功经营的农村小额信贷银行。”全国政协委员、经济学家林毅夫说。
孟加拉国经济学家尤努斯在过去30多年里建立了一个有1200个分行、遍及4.6万多个村庄的银行系统，惠及400多万孟加拉国农村的贫困人口，并由此荣获2006年诺贝尔和平奖。
全国人大代表、中国人民银行长沙支行行长缪曼聪说，“穷人银行”能否办下去关键在于信用，包括银行管理者的信用和借贷农户的信用。
“从整体上说，中国农民还是比较守信用的，他们居住地相对固定，如果一个人名声坏了，在当地就什么事也做不了。”缪曼聪代表说，另一方面，这些银行的管理者应该抱着做好农村信贷市场的目的去经营，而不能借此集资来用于其他投资。
全国人大代表、中国工商银行安徽省分行行长赵鹏认为，农村金融机构本身实力较弱，再加上正在探索中，需要辅导和监管。他认为，所有开设农村金融机构的县应该有银监会的机构，每个相关乡镇都应有银监会派出的人。
中国农村有着很大的借贷需求。专家们认为，如果运行得当，会取得不错的效益。据介绍，湖南省的农村信用社整体是盈利的。
“做农村业务要有生命力，就必须坚持商业化运作，最重要的是资本金要到位，要有承担风险的能力，要有懂金融的人员，而且必须坚持为‘三农’服务。”缪曼聪代表说。
事实上，这种无需抵押的“穷人银行”信贷模式之前在浙江等一些民营经济较发达的地区就存在着。
作为一家专为小企业主开设的民营金融机构，浙江泰隆商业银行自1993年创立至今，累计发放贷款600多亿元，其中90%以上投向失地农民、下岗职工、创业型小工商户，大部分是无抵押贷款，其不良资产率却不到0.83%。
不过，并不是每家“穷人银行”都像浙江泰隆商业银行一样幸运。据全国政协委员刘汉元介绍，目前，中国有300余家采用孟加拉国乡村银行模式或以类似机制、理念运行的小额贷款机构，但其中能良好运转的还不到100家，而且他们都面临一个共同的缺陷——“只贷不存”。
“缺少充裕的资金来源，使得贷款机构难以为继，融资成问题。”刘汉元委员说。
刘汉元委员建议，国家应针对小额贷款发展的实际情况，尽快制定相关的法律法规，逐步放宽对小额贷款机构的不合适限制，配套相关政策措施，扩展其资金来源，为广大农村提供更全面、细致和周到的金融服务。
他还建议，在具体实施中可鼓励有条件、有实力、有规模的国家大型商业银行和大型金融机构参与其中，在广大农村积极开展存贷业务，从根本上满足农村发展的资金需求。
缪曼聪代表认为，设置什么样的金融机构、设置多少，要看地区的实际情况而定，有的地区农民创业积极性比较高，有的地方可能农民拿了钱也不知道去做什么，还贷能力较低。她认为，国家应该在这些银行成立初期给予一定的政策扶持，另一方面也要对农民进行金融和技能培训，增强他们的致富能力。
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