今年以来，农村金融体制改革的举措相继出台，国家加快了农村金融的改革步伐，但随着全球金融危机的持续冲击和国内实体经济明显下滑，我国农村中小金融机构面临的市场风险加大。就目前农村金融如何应对金融危机，怎样改善农村金融服务，建立现代农村金融制度等问题，本报日前对中国人民银行研究局局长张健华进行了专访。

目前对农村金融发展是机会

　　问：目前全球金融危机对农村金融体制产生哪些影响？我们该如何应对？

　　答：中国经济现在对外依存度非常高，因此，金融危机之下，中国经济自然受到了影响。但中国金融机构开放程度还不是特别大，所以金融危机对农村金融机构的直接冲击并不是特别大，也不是特别明显，影响只是间接的。明年中国经济面临下行的压力，经济一旦受影响，农村金融体系将受到一些负面影响。农村金融取决于整个中国经济的发展，如果我们的整体经济好，那农村金融机构是不会遇到太大的冲击。
　　金融危机发生后，中国政府采取了强有力的措施，加大了政府支出和投入，总投资达4万亿元。中央财政投入1.18万亿元，而这1.18万亿元很大一部分要投入到民生工程以及农村地区，解决农村基础设施问题、农村教育问题、农村医疗问题等。通过政府的资金投入，来撬动社会资金，逐步改善农村金融生态环境。我觉得目前对农村经济和农村金融的发展是一个机会，在一定程度上，政府加大对农村地区的资金投入会带动社会资金向农村地区转移，促进农村地区经济和金融发展的良性循环。

农村金融服务快速发展

　　问：近期，农村金融改革和发展工作受到普遍关注，我国农村金融服务取得了怎样的成绩？

　　答：近年来国家十分重视农村问题，连续5年中央一号文件都是讲“三农”问题，对农村金融也是一样的，每年的一号文件里专门有一段写农村金融。经过这几年的发展，农村金融体系取得了长足进步和发展，初步形成了适应“三农”发展的多层次、广覆盖、可持续的农村服务体系，支持着农村经济持续高速发展。
　　在农村地区，金融服务除了商业银行以外，还有保险、证券机构，包括其他一些民间小额贷款机构、担保机构等。从金融体系来说，种类已经比较齐全。2007年末，农村金融服务网点有12.4万个，应该说这个数量不少了。目前主要有国有商业银行、邮政储蓄银行、农村信用社，其中的主力军是农村信用社。到2007年末，小额信用贷款和联保贷款的农户覆盖率已经达到了33%。
　　近几年，农业保险在服务“三农”中的发展很突出。2007年中央财政首次对农业保险给予补贴，选择6省的5种主要农作物开展试点，对农业保险的发展产生了重要的推动作用。6省主要农作物承保面积1.48亿亩，占试点地区播种面积的70%。
　　同时，生猪和能繁母猪保险成效明显，2007年全国共承保能繁母猪3070万头，超过全国存栏总量的60%。截至2007年底，保险业开办的“三农”保险险种达160余种，保险公司服务网点基本覆盖了全国乡村，仅中国人寿、太平洋人寿和平安人寿3家寿险公司在县域地区的机构总数就达4380多个，拥有农村网点16087个，网点延伸到全国大部分自然村，并培养了一大批农村保险从业人员。农业保险覆盖全国4980.85万农户，保险金额达到1126亿元；保费收入达到51.84亿元，同比增长514.95%。

降低涉农贷款风险

　　问：目前涉农贷款风险大补偿难，应该如何解决？

　　答：在农村地区开办金融业务，风险确实比较大。农民底子薄，一场天灾人祸，本来有还款能力的，一下子失去了还款能力。那怎么解决这个问题呢？我觉得要系统考虑。
　　第一，增加政府的投入。有些政府该做的事情必须做，比如农村基础设施改善和农民的医疗与社会保障问题。
　　第二，信用环境建设。信用问题有些原因是农民缺乏还款能力，而有一些原因是信用体系不完善，金融机构担心农民不能还款。这就需要增强彼此之间的信息沟通，减少信息成本或者降低交易费用，减少金融机构的风险。比如我们要推动信用环境建设使农村金融服务环境得以改善。
　　第三，是要建立分散信贷风险的机制。金融机构要加大产品创新的力度，金融部门要真正了解农民，不能光坐在办公室里，不了解农民，他们来贷款了，你肯定不放心，金融部门要研究开发的产品是不是符合农民的需求特点；此外，要建立农村担保机制，大力发展农业保险，鼓励各地建立地方财政支持金融创新、分散风险的平台。
　　现在民间资本很多，民间资本是解决农村地区资金需求的补充渠道。如何规范引导民间融资更多地支持“三农”发展，这也是我们将来可以做的工作。