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[预测]
近六成银行家仍持加息预期
第四季度银行家货币政策感受指数调查中,选择货币政策“适度”的银行家占比降至37.5%的历史最低水平,而判断货币政策“偏紧”的比例则在上季较大幅上涨的基础上,再次提高17.3个百分点,达到54.0%的历史新高,同时有近六成的银行家持加息预期。 同时,本季贷款需求景气度出现大幅下降,景气指数较上季大幅回落了2.6个百分点至66.8%。银行家反映利率变动因素是影响贷款需求的主要原因之一。在各行业贷款中,房地产业和教育贷款需求降幅最大。在不同用途贷款中,个人消费类贷款尤其是个人购房贷款降幅突出。[详情]
李扬:明年加息空间不会很大
中国社科学部委员、中国社科院金融研究所所长李扬17日做客南京大学时表示:“2007年的货币政策是“极紧”,但是从结果来看,则“很松”。为什么呢?除了利率制约、汇率压力外,我认为利率不市场化,这种调控的作用就不大,应该创造一种让货币政策发挥作用的机制。至于明年加息是否会频繁,我的潜台词是,今年利率调了多少,不意味着明年会更高。而实际上加息的空间也不会很大,因为目前中美利差已经很小,继续加息,会导致国外投机资本大量涌入。“从紧”货币政策更多意味着让货币政策发挥有效的作用,而不意味着准备金率、利率等几个指标的变化。[详情] | |
[评论]
一年6次加息 分段计息咋就那么难
早些年,银行存款利息是分段计息的。后来,银行存款利率长期稳定,不存在分段计息的问题,1993年修改的《储蓄管理条例》,也顺势取消了这一业务。
可当下稳定物价和通胀预期的双重使命,使银行一年内6次加息,利率变动之频繁是多少年来罕见的。这不仅给长期储户带来了不小的麻烦,也给银行增加了运营成本。由于不予以自动转存、分段计息,储户不得不频繁的存了取取了存。来回折腾不算,还要承担由定期变活期的利息损失。要知道,对于低收入群体来说,这些不起眼的损失亦是颇为在意的。
存款不实放分段计息,可贷款呢?不管你是什么时候办理的房贷,遇有利息上调后,明年的利息统统得涨。有关方面对公众呼吁存款分段计息的建言回应所称的技术性障碍,真就无法克服?[详情] | | |
[编者按] 中国人民银行12月20日宣布,自12月21日起除活期存款利率略有下调外,上调各个档次人民币存贷款基准利率,这是央行今年以来第六次加息。2007年也成为近年央行利率调整最频繁的一年。 六次加息后,一年期存贷款利率分别累计上调1.62个百分点和1.35个百分点,公积金贷款利率累计上调0.54个百分点。在这些数字变化的背后,百姓生活受到怎样的影响? | |
[影响·通胀预期]
减轻居民通胀预期
连续加息减轻了居民的通胀预期。2007年以来,我国宏观经济保持了较快发展的势头,受食品、能源等结构性因素的影响,居民消费物价指数不断攀升,通货膨胀压力有所加大。为应对通胀压力,央行连续六次提高一年期基准利率,稳定通胀预期成为2007年央行加息的关键词。据测算,经过连续六次上调存款利率后,目前我国利率水平虽然仍然为负,但已不断接近物价上涨水平。[详情] | |
[影响·房贷]
加大部分购房者还贷负担
随着今年以来贷款利率的不断提高,部分贷款购房者还贷负担有所加大。今年以来5年期以上公积金贷款利率已累计上调了54个基点。因还贷要按年度计算,对于贷款买房的百姓来说,从明年起,还贷成本将有一定程度的上升。[详情]
年底出现还贷高峰 从明年1月1号起,房贷将实行今年六次加息后的新利率,因此很多贷款人都想赶在年底前办理提前还贷手续。在上海、广东、广西等地的许多银行网点,办理提前还贷手续的市民都排起了长队。[详情]
提前还贷因人而异
年终将至,银行里提前还贷的按揭购房者多了起来,各个银行迎来提前还贷的高峰。有的房贷族为了减轻还款压力,采取了“以租养房”的方式。对此专家提醒,提前还贷虽然缩短了还贷期,但对有些人来讲并非就能省钱,而“以租养房”虽然缓解了还贷压力,也要因地、因人而异,否则并不合算。[详情] | |
[影响·存款收益]
提高居民存款收益 连续加息一定程度上提高了居民存款收益,并有利于带动银行储蓄回流,令今年以来一度出现的居民存款投入股市的现象有所变化。 在存款收益不断加大的情况下,银行一些储蓄所里出现了居民开始将资金转为定期存款的现象。储蓄存款实际收益的增加,或多或少会对老百姓的投资理财行为产生影响。[详情]
增加中短期存款比例较合适
国际金融理财师、上海浦东发展银行天津分行孙达建议,市场各方判断中国已进入加息通道,但储户频繁转存又会因以活期计息而影响收入,因此增加短期存款的比例无疑是比较合适的。这样既能享受 定期存款的利率,又能保证资金的流动性。[详情] | |
[影响·理财]
利率上升后风险投资更需谨慎
南开大学金融系副主任王东胜认为,从实施目的来看,加息并不会对股市产生太大的影响。但他同时表示,经过今年以来的六次加息,百姓储蓄收益已经得到大幅增长,4.14%的一年期定期存款收益也接近一些低风险理财产品。几次加息累积作用,会通过紧缩流动性影响股市的资金面,因此百姓在风险投资领域更应谨慎。[详情]
加息后最好少动长期理财产品 交行理财师马晓昕建议,市民要谨慎投资固定收益的中长期理财品种,例如5年以上的国债,银行发行的长期理财产品等,以免因为加息导致相对收益下降。[详情]
六度加息下三类基金产品需谨慎关注
有关专家分析,加息背景下偏股型基金、债券型基金及小盘基金都将受到不小的影响,投资者需谨慎予以关注。
■ 偏股型基金仍处“风口浪尖” ■
需理性分析债券基金高收益 ■小盘基金可丰富投资组合 [详情] | | |
[背景]
今年六次加息概况
自2007年3月18日起,金融机构一年期存款基准利率由2.52%提高到2.79%,一年期贷款基准利率由6.12%提高到6.39%。
自2007年5月19日起,金融机构一年期存款基准利率由2.79%提高到3.06%,一年期贷款基准利率由6.39%提高到6.57%。 自2007年7月21日起,金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点,由3.06%提高到3.33%;一年期贷款基准利率上调0.27个百分点,由6.57%提高到6.84%。 自2007年8月22日起,金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点,由3.33%提高到3.60%;一年期贷款基准利率上调0.18个百分点,由6.84%提高到7.02%。 自2007年9月15日起,金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点,由现行的3.60%提高到3.87%;一年期贷款基准利率上调0.27个百分点,由现行的7.02%提高到7.29%。 自2007年12月21日起,金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点,由现行的3.87%提高到4.14%;一年期贷款基准利率上调0.18个百分点,由现行的7.29%提高到7.47%。[详情]
6次加息对股市影响 3月18日,央行宣布上调金融机构存贷款基准利率0.27个百分点,次日沪深股指双双跳空低开,随后在银行板块带动下强势上行,上证综指首破3000点关口。此后央行四次加息分别为5月19日、7月21日、8月21日和9月15日,而加息政策实施后的首个交易日上证综指的涨幅分别为1.04%、3.81%、1.49%和2.25%。21日是加息实施后的首个交易日,沪深股市早盘低开,但此后迅速拉升。[详情] | | |