基层金融业开放破解小企业融资瓶颈
    2008-07-29    作者:周飙    来源:21世纪经济报道

   7月26日,福建建瓯石狮村镇银行正式开业,该省另一家村镇银行永安村镇银行也于近日通过审批,不久将成立。而本月中旬起,浙江的小额贷款公司审批注册工作也已全面展开,预计在第一批试点中,浙江将产生上百家小额贷款公司。更值得关注的是,浙江省政府明确表示,省金融办将每年会同工商、银监和人行部门,对小额贷款公司进行分类评价,对依法合规经营、没有不良信用记录的小额贷款公司,向银监部门推荐改制为村镇银行。

  2006年底开始的村镇银行和小额贷款公司试点,曾被赋予了浓厚的扶贫色彩,因而未被业内人士十分看好。最初的事实也证实了这一印象:首批6个试点省份都是中西部经济相对落后地区,最初几家村镇银行也都在贫困县。第一个转折点是去年10月,银监会将农村银行业准入试点范围从6个省份扩大到31个省份,这便大大淡化了该政策的扶贫色彩。而本月浙江省的行动将成为第二个转折点,它将把基层金融业开放带出农村和农业的局限。
  随着近五年来银行业改革的推进,国内银行的服务质量和运营效率得到了大幅提高,但银行业的格局却基本没有变化,从2003年到今年二季度,按资产总额算,五大国有银行的份额从58.3%下降到52.2%,股份制银行从10.5%增至14%,城市商业银行从5.3%增至6.2%,这一变化趋势,基本上与银行业改革所遵循的先大后小的原则相吻合。这一策略保障了金融系统的稳定,但同时也限制了中小银行的发展。
  如今,以2003年建行开始改制上市为发端的国有商业银行改革已近尾声,与此同时,12家股份制银行也有7家陆续上市。2007年开始,改革重点转向城市商业银行的改制和上市,目前已有114家城商行组建完成,11家引入战略投资,3家成功上市。那么,现在起,村镇银行和小额贷款公司是否将作为“第四梯队”成为下一轮银行业改革的焦点?从南充、福建和浙江传来的信息看,这是值得期待的。
  基层金融机构虽然规模很小,但其总量不可小视,按2003年的数字,农村信用社和农商行的资产总量占全部金融资产的10%,而基层金融业开放将吸引更多民间游资进入银行业,同时之前存在于私人钱庄和民间借贷中的大量资产也将浮出水面。如果上述改革和发展趋势得以继续,未来有望形成五大行、股份行、城商行、村镇行和外资行五足鼎立,且每个类型都拥有两位数份额的理想竞争格局。
  在贴近市场和客户方面,在从细微处感知机会和风险方面,在经营的灵活性方面,中小银行具有不可替代的优势,因此之故,所有成熟市场经济国家都拥有大量金融机构。美国在1980年代初有1.4万多家商业银行,此后虽然经历了大规模的兼并和淘汰浪潮,目前仍有7000多家,其中40%资产不足1亿美元,53%资产介于1亿到10亿美元。可见,小银行即使在竞争和兼并十分激烈的发达市场仍大有可为,而在国内金融业还不发达,大银行还顾不上为小企业服务的情况下,小银行将有更好的发展机会。
  今年以来,外部条件的恶化和宏观经济的不稳定,使国内企业面临很多困境,可以说,这一轮金融改革和开放来得正是时候,一方面可帮助中小企业缓解信贷紧缩带来的经营困难,另一方面也可在中小银行业本身创造出新的增长点。繁荣的基层金融业将给经济带来巨大活力,也将让民间财产在转变为金融资本的过程获得价值倍增,从而造富于民。

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