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| 2008-08-29 本报记者:张莫 刘振冬 来源:经济参考报 |
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截至8月28日，包括工商银行、建设银行、中国银行、交通银行等国内主要银行均已公布完毕其上半年业绩。从各大银行公布的业绩情况来看，在货币政策从紧的前提下，受益于净利息收入增加、中间业务收入增长和实际有效税率的降低，各大银行利润均大幅上升。
以28日刚刚公布完业绩的中国银行为例，按照国际会计准则，上半年其股东应享税后利润为421.81亿元人民币，同比上升42.78%。而成为“2008年上半年全球最赚钱银行”的工商银行实现税后利润人民币648.79亿元，同比增长56.75%；建设银行实现净利润586.92亿元，同比增加244.37亿元，增长71.34%。净利润增长逾七成还有交通银行，其上半年净利润达到155.34亿元。而民生银行和中信银行上半年净利润同比增长均超过100%，分别达到114.29%与162.62%。
但是，有分析师认为，银行净利息收入的增加，受益于息差扩大，而息差扩大则受益于去年加息累积的年初重定价效应，及银行资产负债结构和客户的调整。下半年银行利差的扩大可能远不及上半年，银行的净利息收入增幅将减缓。
从整体资产质量来看，大多数银行的不良贷款总额和不良贷款率呈现“双降”。截至今年6月30日，中国银行已识别减值贷款余额为871.97亿元，比上年末下降31.20亿元；减值贷款率为2.69%，比上年末下降0.48个百分点。工商银行的不良贷款率为2.41%，较2007年底下降0.33个百分点；拨备覆盖率达到116.08%，较2007年底提高12.58个百分点，抗风险能力进一步增强。
但是，在“双降”的背后，也有分析认为下半年银行的资产质量仍值得密切关注，包括房地产贷款在内的各种因素很有可能威胁银行的信贷资产安全。
以建设银行为例，其上半年不良贷款余额为781.13亿元，不良贷款率为2.21%，较2007年末下降0.39个百分点，不良贷款额和不良贷款率实现双降。但申银万国的分析报告指出，尽管建行在上半年期末不良贷款余额比年初减少70亿元，但第二季度不良贷款余额出现反弹，比一季度相比增加了2亿元，而这主要是个人不良贷款双上升带来的。
从招商银行的业绩报告来看，其不良贷款总额与不良贷款率也继续双降，不良贷款余额为人民币92.89亿元，比年初减少11.05亿元，降幅10.63%；期末不良贷款率为1.25%，比年初下降0.29个百分点。但根据兴业证券的报告，“由于特殊核销政策，信用卡业务不良率上升至2.74%
，拖累零售整体资产质量。”
对于民生银行而言，近年来不良贷款余额持续上升，不良比率于2007年下半年以来基本保持着上升趋势。中金发布的报告称，民生银行逾期、关注和不良三类贷款余额均不同程度地出现上升。不良贷款余额在中期核销4.65亿元后仍然增加了6亿元，不良率与年初基本持平，但较一季度上升5个基点至1.21%。
“由于民生银行在制造业和房地产的贷款占比仍然偏高，资产质量仍将面临较大压力”，报告称。而房地产贷款造成银行资产质量加大不只集中在一家银行。数据显示，6月末，北京、上海、江苏、浙江和广东5地房地产贷款占全部房地产贷款余额的55.7%。相应的，在这些地区的银行分支机构，房地产贷款占各项贷款比重较高，应在20%以上，因此，房价波动很可能对信贷资产安全构成威胁。 |
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