中国离私人银行有多远?
    2007-07-25    作者:俞靓    来源:中国证券报

  “私人银行?现在私人也允许开办银行了?”
  “私人银行也就是贵宾理财吧?目前各家股份制银行都做得很好。”

  ——以上是两个月前,两位行业分析师对“私人银行”话题的回应。

  在本周小规模的私人银行峰会上,来自第一线的业内人士表达了这样的忧虑:目前,很多社会人士说起“私人银行”,如同“雾里看花”。
  要弄清楚概念,还是先来看看私人银行的起源吧。15世纪,一个叫Cosimo de' Medici的欧洲银行家,建立了第一个私人银行,主要为当时的欧洲贵族提供财产打理及世代规划服务。16世纪,随着基督教加尔文教派的兴起,大量受迫害的新教徒从法国和意大利逃到日内瓦,这些新教徒也带来了大量金钱,就交给了日内瓦的银行家们。发展到18世纪,日内瓦银行家已声名鹊起,成为现在私人银行家的起源。20世纪末,瑞士的私人银行家开始涉足海外,打响了国际化的第一炮。
  那么,既然其客户起源于世袭贵族,除了必需的“理财”项目外,还有大量涉及遗产传承、避税及世代规划。从这个角度说,私人银行显然不是零售银行,虽然私人银行在表现形式上,是直接与一个富人接触为起点,但私人银行的服务也涵盖了这个富人(一个理性的自然人)所拥有企业的全部金融需求。此外,私人银行绝不是财富管理——财富管理曾经是私人银行服务的核心部分,但是随着金融业发展和客户需求的多样化,财富管理在私人银行业务中所占的比重越来越小。从人力资源方面,由于为客户规划大笔资金,除了要求私人银行家熟练运用各种金融产品,从股票、债券、基金到金融衍生产品,甚至对冲基金外,还要求他们精通投资信托、税务、遗产安排、收藏、拍卖等。
  再来看看国内的情况,私人银行目前在国内发展态势如何呢?截至2004年,大陆高净值人群家庭财富总额达到了1.44万亿美元(数据来自波士顿咨询公司),初步具备了私人银行的客户基础。正如德意志私人投资管理董事毛锋所言,“中国的富人已经向我们展示了一扇大门,下一步就看我们怎样找到开启这扇门的钥匙。”
  然而,我国在2002年之后,各家商业银行才开始发展零售银行业务,由于分业经营的限制,投资银行业务没有归入其中。目前,大多数全国性商业银行的主要业务仅是零售银行、商业银行和公司银行三部分。加上发展私人银行面临政策瓶颈、人才瓶颈以及意识瓶颈三大考验,可以说,要打造全方位的“私人银行”,还得走上一段路。 

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