两方说法截然不同:小企业贷款到底难不难
    2008-07-24    作者:高改芳    来源:中国证券报

  上海银监局昨日(7月23日)发布的一组数据有些出人意料:今年上半年上海市中资银行的小企业贷款余额为289.56亿元,比年初增加26.78亿元,增长10.19%,增速比全部贷款增速高出1.04个百分点。
  年初以来一直被外界认为处于融资难困境的小企业,从银行得到的信贷支持究竟是怎样的?对于这个问题,银行业和小企业的回答完全不同。

银行自称支持小企业

  上海银监局昨日公布的这份《上海小企业贷款平稳增长 金融服务力度不减》的报告显示,截至6月末,上海市中资银行的小企业贷款余额为289.56亿元,比年初增加26.78亿元,增长10.19%,增速比全部贷款增速高出1.04个百分点;同比增加50.96亿元,增长21.36%。
  上海银监局进一步指出,在宏观调控中,监管部门一直关注小企业的信贷状况,要求各银行必须保证小企业的信贷规模不受控制。
  一些银行相应采取措施,专门核算小企业贷款规模,保证增量。例如,工行上海市分行单独下达小企业贷款考核指标,主要包括贷款增量指标和新开户指标,同时在信贷管理系统中设立国标中小企业标识,对小企业商品融资等业务设立了单独的科目,便于相关贷款品种的核算;建行上海市分行已将小企业业务发展纳入全行考核指标,按季对高管层进行考核,同时对小企业客户经理实施专项业绩考核和奖惩机制,小企业信贷人员的收入水平、职级晋升等个人利益最终直接与其业绩挂钩;浦发银行每年定期由总行进行小企业客户经理资格考试,考试合格的客户经理方可具备操作中小企业贷款业务的资格,同时不定期地对试点行中小团队负责人、非试点行中小业务联系人进行中小业务新产品、授信新政策培训,并由他们对支行客户经理进行相关业务知识转培训等。
  “今年下半年我们行对小企业的贷款额度约有6亿左右,大企业也是这个规模。但小企业贷款可以占用大企业的额度,反过来却不可以。应该说对小企业的支持力度还是比较大的。”某股份制银行上海分行的信贷员介绍。

小企业称已不指望银行

  但来自小企业主们的声音却完全不同。
  “我们的贷款规模比较小,银行可能看不上。现在我主要通过朋友解决资金问题。我周围做生意的朋友大多是自己想办法找钱的——前几年还能从银行贷到些,这几年是越来越难了,我们早都不指望了。”上海一家小型净化器材厂的老板告诉记者。
  另一家在上海从事汽车销售的公司也从来没有迈进过银行的大门。“尽管地面上的建筑物是我们花了1千多万建的,但因为土地不是我们的,我们连银行贷款最起码的条件都不满足。”某汽车销售公司的王老板没少为银行贷款奔波,但从来没有成功过。
  而一家贷款中介向记者反映,为了满足监管部门“支持小企业”的要求,有些银行把原先算作中型企业的贷款“化整为零”后算成了小企业贷款。“比如把一笔1亿多的贷款,分成三笔放……这种做法在年初尤其普遍。而小企业贷款实际上是减少的。”该人士说。他还介绍,股权抵押、企业联保等贷款方式在浙江等地行得通,而在上海是不被允许的。“小企业贷款的环境,浙江比上海要宽松一点。”
  其实,仔细推敲相关数据,小企业贷款的真实情况也可见一斑。据央行上海总部统计,上半年上海市中资金融机构人民币贷款增加1361.4亿元。相比之下,上海市中资银行的小企业贷款余额为289.56亿元,比年初增加26.78亿元,就是一个非常小的数字了。
  渣打银行中国研究部主管王志浩指出,实际的负利率意味着,获得贷款是极其困难的,但一旦获得,就可以享受零成本融资。也就是说,货币政策并不是单纯从紧,也并非放松——而是同时兼而有之。国有、大型资本密集型项目更容易受银行贷款青睐,规模小、现金流需求大的民企不易获得银行贷款,从较长期看,这对国民经济的健康是不利的。

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