一般来说，美国的银行较少联合经营，其中除了银行私营原因以外，这些国家的政府也注意保持各银行间的竞争能力，以便促使他们提高服务质量，并防止出现行业垄断危机。

很少排长队

    美国的银行并不承担那么多收费业务。例如水、电、电话、信用卡、房贷、违章罚款都是由客户把费用缴到各自的服务公司去，小客户没有必要到银行排队缴费。所以美国银行柜台前排队的现象也较国内少得多，加上自动柜员机密集和网上服务、电话查询的普及，所以美国人使用银行服务次数虽然多，但是银行间通存通兑却很少有人提及。
    这一现象和西方世界长达几个世纪以来所发展的一连串金融制度分不开。以个人生活为例，美国的银行向客户提供的最常用也最方便的是支票户头。客户在收到水电公司、电话公司、信用卡寄上门的账单后，就可以签支票寄到这些公司付账，不必到银行里缴款。目前用现金发工资在美国也基本绝迹，工资会以支票或转账的形式进入雇员账户。客户不存在工资在甲银行发，房贷在乙银行缴的麻烦，也很少需要在各银行间奔波和排队。

收费少还倒贴钱

    美国各银行的自动柜员机网点相当密集，有的在银行门市部里，也有的独立设在商店、街道和旅馆里。只要持有银行卡，就可以在任意一台提款机上取到现款。当取款人在使用不是自己的开户银行提款机时，要收手续费2到3美元。不过，因为美国银行的网点的密集和便利，所以客户使用其他银行自动柜员机和窗口存款的情况较少见。
    从上个世纪80年代以来，美国银行实行“无收费银行”服务制度，当时是对开户且最低保持千元存款的账户不收手续费。后来，发展到学生账户(不限制最低存款额)不收费，到现在扩大成为成人账户不收费，而且有的银行还在客户开支票户头时“倒找钱”。银行会在客户的新账户里预存50美元，白送给客户作为礼金，或者赠送应时的小礼物。

公众集体抵制高额手续费

    本世纪初，美国、英国和澳大利亚等国家银行和信用卡发行公司曾以经营费用上涨为由，提高服务费用，引起了公众的强烈不满。对此，欧美国家很多金融专家站出来，指导人们在被收取了高额无理费用时，如何保护自己和向哪个部门投诉。而用户也在自由竞争的银行机制保护下，对高收费的银行进行了积极的抵制，不少人转向服务好，收费合理的银行开户。这样一来，对“霸王条款”有巨大的遏制作用。    毋庸讳言的是，欧美国家银行经营并非十全十美，同时也缺乏政府的统一调控。但是他们努力健全银行服务体系的经验，值得借鉴。