九成中小企业面临融资困境
    2007-11-27    记者 卫容之 实习生 汪宁    来源:国际金融报

  在刚刚落幕的第二届“中国最具成长性新锐企业奖”评选活动中,渣打银行联合中国社会科学院对参赛中小企业进行的特别调查显示:90%的中小企业面临融资困难。报告称,缺乏融资知识和信用基础是内地中小企业融资难的主要原因。

中小企业缺乏融资知识

  渣打银行有关专家表示,从目前的情况来看,中小企业缺乏必要的融资知识,对贷款审批程序也知之甚少。调查显示,当企业有融资需求时,绝大部分中小企业首先采取的融资方式是向银行贷款,但将近80%的企业不了解银行机构(包括农村信用社)中小企业贷款的种类及贷款审批流程,仅有20%的企业对此有深入的了解。
  据调查,近97%的中小企业申请银行贷款失败的原因,是由于无法提交有效的资产抵押或合格的担保人。
  另外,有相当一部分中小企业存在诚信危机,导致商业银行审批中小企业的贷款需求日趋严格。据了解,一些企业甚至利用多头开户、无效担保的方式骗取银行贷款,并借企业改制、破产等名义,恶意逃废银行债务。

银行谨慎加重融资难

  记者了解到,除了知识缺乏、信用欠佳等自身原因外,银行实行谨慎原则也无形间增加了中小企业的融资难度。
  目前,中小企业主要由民营企业构成,而民营企业很难从国有商业银行获得信贷支持。在银行贷款方面,由于中小企业的市场淘汰率远高于大中型企业,所以银行贷款给中小企业要承担更大的风险。因此,一般国有商业银行的政策是优先保证大中型企业,最后才会考虑到民营中小企业。
  与大中型企业相比,中小企业在借款时不仅无法享受优惠利率,还要支付更多的浮动利息。由于银行对中小企业的贷款一般采取抵押和担保的方式,不仅手续繁杂,诸如担保费、抵押资产评估费等相关费用也名目繁多。
  贷款手续繁复、审批时间过长使得许多中小企业为求发展不得不退而求其次,从民间渠道融资,无形中加大了中小企业的经营负担,使中小企业在市场竞争中处于不利地位。

融资难题将逐步缓解

  事实上,为加强对小企业的融资服务,近年来国家先后出台了《中华人民共和国中小企业促进法》和《银行开展小企业贷款业务指导意见》;银监会主席刘明康也几度强调要认真落实小企业贷款“六项机制”,深入推进对小企业的金融服务工作。
  业内人士普遍认为,随着相关工作的开展,中小企融资难将得到有效缓解。以渣打银行为例,2005年7月,渣打银行正式开始了针对中小企业的理财业务。中国银监会出台《银行开展小企业贷款指导意见》后,渣打银行又开始在中国重点推广“小企业综合理财业务”计划,为中小企提供一对一的客户经理服务。去年中旬,渣打银行在上海和深圳推出“无抵押小额贷款”解决方案,并表示希望通过推出“无抵押小额贷款”这样真正对中小企业有帮助的创新产品,实际改善中小企业融资难的问题。

  相关稿件