经济参考报

银监会查处被企业挪用信贷资金的八家银行

　　近日，中国银监会决定对被企业挪用信贷资金的8家银行分支机构进行行政处罚。对涉及中国核工业建设集团公司挪用短期贷款进入房地产市场、证券市场和其他渠道的交通银行北京分行和北京银行等2家机构，将给予罚款和其他行政处罚；对涉及中国海运（集团）公司挪用贷款资金申购新股的招商银行、工商银行、中国银行、兴业银行、中信银行和深圳发展银行等6家银行驻上海部分分支机构，将给予罚款、暂停部分业务和拟取消高管任职资格的处罚。[详情]

银监会：银行业必须引以为戒

银监会有关负责人表示，虽然，信贷资金被企业违规挪用进入股市只是极个别现象，但银行业必须引以为戒，加强管理。[详情]

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　　■ 两家国企违规事实

国资委将处理违规挪用银行贷款的两家国有企业

据银监会网站消息，近日，银监会决定对被企业挪用信贷资金的8家银行分支机构进行行政处罚。而对违规挪用银行贷款的中国海运(集团)公司和中国核工业建设集团公司，国资委有关负责人表示会进一步作出处理。[详情]

中国核工业建设集团公司违规事实

　　2001年以来，中国核工业建设集团公司以建设核电站为由累计从交通银行、北京银行等商业银行获得流动资金贷款共计51笔，金额23.66亿元。在全部贷款中，有87.32％的银行信贷资金被企业挪用。[详情]

中国海运（集团）公司违规事实

　　2006年6月以来，招商银行上海东大名支行等6家银行向中国海运（集团）公司发放27亿元流动资金贷款中至少24亿元被中国海运（集团）公司直接或间接划至证券经营机构用于申购新股。[详情]

　　■ 八家银行回应

中国银监会18日宣布，对被企业挪用信贷资金进入股市等领域的8家银行分支机构进行行政处罚。消息发布后，新华社记者第一时间连线8家银行，就被处罚的有关问题进行了采访。[详情]

银行	事实	表态
	2006年6月以来，招商银行上海东大名支行等6家银行向中海运发放27亿元流动资金贷款中，至少24亿元被其直接或间接划至证券经营机构用于申购新股。	招商银行有关负责人表示，招行已部署开展信贷资金流向专项大检查。检查由分行自查和总行检查两个层次组成。

中国工商银行驻上海分支机构，涉及信贷资金被中国海运（集团）公司违规挪用申购新股，被银监会处罚。

工行有关负责人表示执行银监会的决定。工商银行对信贷资金的流向和用途严格管理，今后将进一步落实贷款“三查”工作，确保信贷资金安全。

中国银行驻上海分支机构，涉及信贷资金被中国海运(集团)公司违规挪用申购新股，被银监会处罚。

中国银行新闻发言人王兆文说，中行要求上海分行在接受处罚的同时，采取严格措施开展专项检查，防范信贷资金通过各种方式进入股市。

深圳发展银行驻上海分支机构，涉及信贷资金被中国海运(集团)公司违规挪用申购新股，被银监会处罚。

深圳发展银行有关负责人表示，已经积极按照银监会的要求进行了整改，首先对相关责任人进行了处理，同时加强了对分支行的合规管理，加大了贷前审查。

交通银行北京分行涉及短期信贷资金被中国核工业建设集团公司挪用进入房地产市场、证券市场和其他方面。

交通银行有关负责人说，发现问题后，交行迅速采取资产保全措施，目前所有被挪用的贷款已全部收回。同时，交行对涉及的相关责任人已进行了严肃处理。

中信银行驻上海分支机构，涉及信贷资金被中国海运(集团)公司违规挪用申购新股，被银监会处罚。

中信银行董事会秘书：中信银行将在全行范围内进行合规经营的教育，加强检查监督，杜绝类似事件再次发生。

兴业银行驻上海分支机构，涉及信贷资金被中国海运(集团)公司违规挪用申购新股，被银监会处罚。

兴业银行有关负责人表示，将进一步加强贷款监控。当时主要考虑到对方是中央企业，且对方先把资金转入别的银行，再进入股市，使监管难度有所增加。

北京银行涉及短期信贷资金被中国核工业建设集团公司挪用进入房地产市场、证券市场和其他方面。

北京银行有关负责人表示，这一事件的发生是北京银行在对中国核工业建设集团公司的贷款工作中，存在贷后监控不到位的问题。

　　■ 各方评说

华生：管理层调控股市组合拳的一个信号　　针对市场过热的状况，一段时间以来，管理层的态度非常明确：希望股市的发展能够健康、持续而不是大起大跌。对股民风险警示教育以及调高印花税，政策的动机都是一贯的。“因此，可以把银监会的这次处罚看成是管理层组合拳整体措施的一部分。”[详情]	赵锡军：银行利润来源应更快向中间业务转移　　贷时发放拨付的审查和贷后的跟踪检查，已经成为各家商业银行在操作贷款业务过程中最需要查漏补缺的环节。此外，不能不正视的另一个问题是，当商业银行在传统业务领域竞争加剧的情况下，银行利润的来源应该更快地向中间业务转移。[详情]
李扬：设立严格防火墙严管银行资金入市　　从当前股市的情况来看，大家都过于关心股指了，但事实上过度关心股指是不正确的，因为股市有自己运行的规律，客观地说，大上大下也是股市运行的一个特征。在这种情况下，监管当局应该做什么？应该把市场的微观结构、基础抓好。[详情]	一国有银行信贷部门人士：银行贷款去向难监管　　　　目前来看，进入股市资金的企业贷款主要是企业的流动资金贷款，银行很难了解其去向，而个人贷款方面，最主要的个人贷款来源就是房产信贷，其中又以个人信用贷款和“循环贷款”等产品最易被挪用。[详情]
一位国有银行风险管理人士：银行监控难度大　　一方面，银行在对贷款的实际监控中有很大的难度。另一个让银行的监控行为变得困难的原因是，人民银行的征信系统不对银行提供全口径的信息，也没有主动向银行提示风险的义务，使得银行处于信息严重不对称的状态下，识别关联企业时只能一条一条地去查。[详情]	还有多少企业挪用信贷资金进入楼市股市　　尽管被查出违规的企业只是极少数，但是相信，在巨大利润的推动下，近年来企业违规挪用信贷资金进入股市楼市的并不在少数，只不过因为其手段更为隐藏更为间接。目前，没有人可以说清楚有多少银行信贷资金在经过九曲十八弯后进入了股市楼市。[详情]

　　■ 背景资料

信贷资金流入股市八大“渠道”

企业违规挪用信贷资金入市的途径主要有以下方式——
l.信贷资金转移给“关联企业”，隐蔽地进入股市；
　　2.信贷资金以“委托代理”形式流入股市。
　　3.信贷资金以“过桥贷款”的形式进入股市；
　　4.通过购买上市交易的债券、参股证券公司等方式，部分资金转入股市运作；
　　5.企业利用承兑汇票等方式轮回套取银行资金进入股市；
　　6.信贷资金“异地划转”流入股市；7.虚增盈利、货款不入账等方式，企业以个人名义开户进行股票投资；
　　8.用自有资金投资股市，而把生产资金缺口留给银行。 [详情]

深交所：上市公司炒股不得使用募集、信贷资金		严控信贷资金炒股需“堵疏结合”
深交所要求上市公司合理安排、使用资金，致力发展公司主营业务；上市公司要建立健全的内控制度来规范证券投资行为，董事会、股东大会应慎重作出证券投资决策，严格控制投资风险，保护投资者的合法权益。[详情]		银监会近日发布《关于进一步防范银行业金融机构与证券公司业务往来相关风险的通知》，禁止信贷资金被挪用入市。银监会还表示，住房按揭贷款将成检查重点，如果发现违规贷款，银行对此应负全部责任。[详情]

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