作为一种新型金融机构，小额贷款公司的经营充满着未知、创新与变数。而对于已经在中小企业和农村金融业务上耕耘的银行来说，两者既有竞争也有合作。

难撼银行地位

　　倾向于中小企业和“三农”的贷款，许多银行都在做。小额贷款公司的介入，对于这块市场来说，无疑是又增加了一个竞争者。
　　不过，上海首家小额贷款公司——宝山宝莲小额贷款有限公司总经理李跃如非常清醒地认识到，想要分得一杯羹并不简单。他告诉记者：“我们和银行相比，就如胳膊拗不过大腿。小额贷款公司不能吸收存款，规模有限，我们能做的生意很小很细。”
　　另外，李跃如指出：“银行的风险承受能力要远远好过小额贷款公司。同样一笔50万元的贷款，对银行来说可能是九牛一毛，而小额贷款公司风险控制的要求更高，坏账空间更小。”
　　一位银行业内人士向记者表示：“在中小企业服务上，虽然银行在门槛上比较高，但是服务已经相当细化全面，并且不断提高效率，不少银行甚至打造平台，为中小企业提供财务顾问、税务筹划、客户培训、管理咨询等在内的多元化非金融服务。”

差异化求生存

　　“万事开头难。小额贷款公司要走的路很难很长，但是并不是没有机会，关键在于差异化竞争，如果与银行同质化，小额贷款公司只有死路一条。”李跃如坦白地向记者表示，“小额贷款公司也有自己的优势，因为我们规模小，就非常灵活，适合进行各种金融创新。”
　　李跃如举例说，在贷款期限上，小额贷款公司就可以灵活自如的调节，比如针对贸易公司的流动性借款，小额贷款公司可以将期限降到周。而还款方式也可灵活多变，如果一笔6个月的贷款，商贸企业在借贷第一个月就收回了部分货款，那么借款1个月就可以先还掉部分，6个月的贷款可以拆成几个部分，不等额地还。
　　一位业内人士指出：“小额贷款公司可以服务银行覆盖不到的部分需求。而今年融资紧缩的大环境也给了小额贷款公司一个很好的机会，所以小额贷款公司成为民间资金为市场信贷紧缩输血的桥梁。另一方面，小额贷款公司所服务的企业如果成长起来，可以成为银行的潜在客户，所以两者并不是单纯的竞争关系，更多的是合作。”