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| 2007-02-01 记者:邹靓 来源:《上海证券报》2007-02-01 A4 |
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相比个人消费信贷来说，企业信贷业务一直都是“低调一族”。然而面对热潮涌动的资本市场，一种“带包装”的融资需求正在企业信贷中滋生。
沪上一家中型投资管理公司负责人透露，近几个月来确实有不少中小型私营企业主来公司咨询银行信贷事宜，“进门就称是要借钱炒股，大家心知肚明也不避讳”。上述负责人表示，现在个人炒股通过房贷加按揭获取银行资金的很多，通过企业房产抵押获取流动资金入市的也不在少数。“这个月这样的企业客户就有一半多。”
沪上另一专营企业融资的中介公司业务员表示，想要在银行顺利贷出资金，房产抵押是最常用的方式。“不管是多差的地段、多一般的厂房，只要是以企业名义最低也能贷到四五成。因为竞争的关系，中小银行做小额企业融资比较容易，几十上百万的量十天就能搞定。”
以1000平米的厂房为例，如果单价在4000元/平米，贷款额度为房产价值50%的话，企业就能一次性获得抵押融资200万元。据悉，目前各家银行对企业房产抵押最高可贷七成，平均也在六成左右。
程序上，只要企业出具房产证明、股东签名，就能办理房产抵押贷款。贷款额度因企业“资金需求”有所不同。某股份制商业银行企业信贷员表示，放贷前都要对企业资金需求和用途进行匹配管理，需要出具欠款、购买原材料等单据。
某国有商业银行授信管理部门负责人在接受《上海证券报》采访时表示，虽然房产抵押贷款在企业融资里占比不超过20%，但在贷款审批上确实比较容易。“中介公司一方面帮助银行开拓业务渠道，另一方面也比较熟悉银行的操作流程，用这个尺度包装企业可谓轻车熟路。”
他坦言，虽然各家银行都有专门的风险管理系统，但是由于企业资金流转快，特别是账户往来多的企业，仅从单家银行来监控资金流向是很难的。
上海银监局人士同时表示，相比个人信贷业务，企业的资金流向要复杂的多。上述授信管理部门负责人指出，“银行对企业在其他银行的信贷情况只能通过征信系统了解总量，具体到时间、分量、流量都无法完全掌握，这也给银行监控企业资金流向带来了困难”。
目前，各家银行在贷后审查上主要依赖月度信贷分析报表，而这种方式更多的适用于财务状况较为透明的大型企业。对为数众多的小企业，财务报表在放贷过程中仅做参考因素，对其资金流向的监控比较多的还是采用抽查方式或是信贷员负责制。
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