昨天收拾东西，发现一张1年期定存存折，5月底刚好到期，本金5万元，年利率3.5%，算下来利息有1750元。对于不善理财的我来说，由于惧怕各式各样的投资风险，只能把钱存银行，虽然从数据上看勉强跑过了CPI，但是在生活中，还是感觉钱毛得厉害。
　　而就在前不久，16家上市银行相继发布一季度报，数据显示，虽然盈利增速回落，但依然同比增长12.6%，日赚34亿元的业绩让数千家其他类型上市公司望尘莫及。
　　一直以来，存贷款利率由央行统一决定，目前存款基准利率为3%，而贷款基准利率是6%，银行还可以上浮，净息差构成了银行的主要收入来源。
　　利率是资金的使用价格，本应由借贷资本的供求双方通过竞争确定。对于资金提供方的普通居民来说，如何使个人资产保值增值？首先得跑过CPI，其次还得获得与市场地位相适应的利率水平，才有可能实现财富升值。
　　但是，我国利率水平高低不完全随信贷资金的供求变化自由波动，还取决于国家调节经济的需要，一直由央行统一决定。因此，还没进入信贷市场，个人的财富升值空间中就已经存在了一层“玻璃天花板”。
　　随着经济增长，居民手中的大量金融资产并没有相应升值，有的金融资产如储蓄存款甚至贬值了。相对固定的息差制度，把居民手中的大部分财富升值空间转移给了银行等金融机构，导致一边是资金成本没有硬约束使得银行“旱涝保收”，坐享高收益，一边却是老百姓的存款堪堪跑赢CPI。
　　十八大提出要实现居民收入翻番，但分配制度的改革仅仅从“收入”着手只能是治标之策。如果涉及财富存量分配的制度不改革，财富分化的步伐可能还会加快。
　　可预见的是，我国利率市场化改革初期将更容易提高存款利率，降低银行息差，有助于中低收入者增收。
　　利率市场化，应稳步推进。