全国首家被批准破产的农信社——河北省肃宁县尚村农信社已正式进入司法程序,这则新闻引发民众广泛关注,也产生了强烈社会反响。尚村农信社破产开了先河,接下来可能还会有更多中小银行走上司法破产程序。让经营陷入困境的银行破产出局,可以化解银行系统风险,加快银行业走内涵式发展之路。但当前我国在制度设计、社会引导、银行管理等方面应对破产准备尚处“空档”状态,尚村农信社破产恰好提了个醒:银行破产是市场经济发展的必然,政府和监管当局应加紧实现银行破产“软着陆”。 《存款保险制度》和《银行破产法》应呼之欲出,为银行破产消除法制障碍。由于低效、高风险中小银行无法正常退出,有竞争力的新型银行无法进入,造成整个银行业竞争力不足、质量提高缓慢。尽管监管当局对高风险农信社出台了《并购重组指导意见(简称)》,但这种行政手段不具法律效力,难让高风险农信社破产并退出市场。及时推出《存款保险制度》,以消除政府对银行破产的后顾之忧;加紧推出《银行破产法》,从法律角度对银行破产程序、债权债务等进行明确界定,确保银行破产顺利进行,推进银行业竞争符合优胜劣汰的市场法则。 加紧引导民众对银行破产的认识刻不容缓,可为银行破产消除思想障碍。尚村农信社破产没有引发社会振荡,在于该社债权债务关系简单。而通常银行破产面临最大问题是债权人存款的清偿,破产中做到程序合规、债权债务处置得当、疏导民情及时,非常需要耐心和智慧。 对此,各级政府和监管当局应搞好社会宣传和引导工作:一是通过各类媒体对银行经营风险正确宣传,让民众懂得银行产生风险的原因,并提高对银行风险的识别能力,消除银行破产心里恐慌,以平常心和理性态度面对银行破产。二是引导民众形成健康的存款意识,遏制不顾风险的逐利动机,在选择存款时不受高利诱惑,注重银行经营业绩和风险防控水平,主动规避银行破产带来的损失。三是加强中小银行经营信息披露,提高银行信息社会透明度,让民众及时了解银行风险状况,谨慎选择存款银行,自觉抵制银行不规范经营带来的利益诱惑,最终避免银行破产带给自己损失。
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