所谓不良贷款率，是指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。银行一般在评估贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失5类，其中后3类合称为不良贷款。而不良贷款率为零，也就意味着贷款风险极低甚至一点风险没有。
　　我国商业银行对不良贷款向来十分敏感，不良贷款率也是考察商业银行能否顺利上市的一个重要指标。严格的风险控制可以让银行决策更为谨慎、杜绝信贷员随意放贷、减少银行风险管理成本。但是，过于严苛的风险控制也让银行失去了一些机会。尤其是在经济基础较好的地区，企业的创新能力更强，创新诉求更旺，因而会有更多的融资需求。此时，银行如果出于对不良贷款的担忧，对企业过于吝啬，则企业的创新活力必然受到抑制。往小了说，可能影响了一家企业的发展，往大了说，对一个地区的创新发展可能都会产生不利影响。
　　有创新自然就有风险。我们不能为了规避风险而放弃创新，关键在于创新的过程中如何控制风险、分化风险。
　　目前，我国金融业已经进入了一个新的发展阶段，但金融机构经营方式总体粗放，公司治理和风险管理仍存在不少问题。怎样在新的发展阶段解决好风险管理问题，考验着管理者的智慧。