前几天，南京一辆东南菱悦国产车和一辆劳斯莱斯进口名车迎面相撞，成为热门新闻。此件车祸无人员伤亡，但引起高度关注，肇事者小刘和老父抱头痛哭，因为即使倾家荡产，也赔不了劳斯莱斯车主的损失。早上开车出门，晚上便有可能倾家荡产，这个阴影未免太过庞大。
　　一般普通车祸的责任赔偿往往造成难以承受的负担，至于无投保的肇事驾驶人，铤而走险的例子更是屡见不鲜，受害人则是叫天不灵，告地无门了。对于有车族以每年40％速度急剧增加的中国社会，这是个很不公平的现象。
　　幸好豪车车主江苏太能集团决定不追究小刘的赔偿责任，表示理赔不足的部分由他们自行承担。小刘父子闻讯感激涕零，交警大队亦赞之为“善举”，太能集团差点成为小刘一家的“恩人”。微博上对这件车祸猜疑很多，包括车主是否“借之做广告，故意找人撞的？”之后又爆出太能集团的临时牌照系事后补办的事实。问题是，太能替这辆仅有临时牌照，平日放在大厅展示的名车投保了吗？若未投保，肇事责任方的保险公司能与之结算赔偿吗？
　　若在法国，是由一个“保障基金”负责赔偿。双方若对肇事责任及损害程度有争议，以保险公司委托支付的独立鉴定师的判断为准，当事人不同意，可以自费另请鉴定。南京禄口机场交警已论定责任全部在菱悦，驾驶人小刘当即签字同意，放弃了考虑期限。
　　在法国买车，决定了购买车型，等候取车期间便办理保险，车开走时已有保险号码了。这个号码的印花证贴在前车窗右下角供随时临检， 被查到无保险罚款3750欧元(31167元人民币），吊销驾照3年，另有禁开某些类型车辆，接受驾驶再教育，没收车辆，禁止开动等其他配套措施。至于无牌照驾驶，处以750欧元（6233元人民币）罚款，比国内的200元人民币重得多。
　　我曾假设为此次车祸苦主劳斯莱斯车车主的身份，上网查询法国保险公司的投保金额，但试了数处，均无法填完一页又一页的模拟表格。车主性别年龄，考得驾照日期，其他驾驶人，车型……还能含混过关，过去有无保险，在哪家公司，在何处买的车，就填不下去了。法国保险公司顾虑周全，规定严格，价格昂贵的名车投保金额必定高于平价车，被没有投保的车撞到，则由“保障基金”负责赔偿。这个基金会创设于1951年， 经费来自三方面：各保险公司，汽车驾驶人，肇事者，用以赔偿肇事对方无保险、逃逸，或没有投保必要（行人，自行车骑行者，滑雪，溜滑轮，骑马者……）的案例，以及因有主动物所引起的车祸。
　　相对于保险公司，基金会属于“替代”性质，仅在没有任何保险公司受理的情况下出面。假使投保人所签署的自行承担比例，遇某件车祸而高得无法负担时，也可投诉基金会，依据保险法规定的比例获得补贴。
　　法国汽车保险于1976年设立了“优绩－劣绩”评定制，它基本上与美国以人为重的概念相吻合，其要点均在奖励优秀驾驶人，减少车祸损失。它规定，全年无责任肇事记录者，获得5％的“优绩点”，连续13年优绩达到50％的最高点，若接下去3年无事，便可在之后三年中发生责任事故时继续保持50％优绩点。在此期间，保险公司在同样投保条件下，所收金额逐年减低。反之，劣绩点高，保费随之提高。就整个保险市场而言，这也是个平衡得失的公平做法。对于发生车祸几率高的职业驾驶人（计程车司机、自由业者、公司司机等），优绩点爬升速度则高于劣绩点的速度。
　　法国汽车保险业的历史开始于1929年，1955年成立汽车统一管理处（BCA），由独立检验专家替保险公司验定损失，3年后车主投保成为法定强制性措施。2008年的营业额达179亿欧元，占财产保险额的40％。今天能选择的保险公司很多，但是全部在国家监管之下，隶属于一个保险联盟，这是法国汽车保险在优劣绩点之外，不同于其他欧美国家的另一特点。