融资难是中小企业“短命”的罪魁祸首
2011-03-02   作者:文显堂  来源:经济参考报
 
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  中小企业融资难是一个世界性的难题。在中国,中小企业融资难的问题更为突出。在倒闭的中小企业中,绝大部分都是因为得不到资金支持。虽然各级政府以及金融系统为解决中小企业融资问题做了不少努力,但困难依然存在。
  在中国,中小企业达4200多万家,平均寿命却只有3至4年。这些企业为什么短命?原因有多个,其中一个重要原因在于中国的金融体系。
  众所周知,中国是以信贷银行为主体的金融体系,信贷银行的资产占整个中国金融资产的80%左右。为了对储户负责,导致信贷银行的本性是嫌贫爱富,爱大嫌小,追求绝对的低风险,而中小企业贷款前期评估风险大、贷后管理成本高,尤其是小企业12%左右的不良贷款率也仍然高于整个银行业平均不良贷款率。据银行业内人士表述:“一笔500万元的中小企业贷款和一笔5亿元的大企业贷款,收益相差100倍,但耗时费力却差不多。实际操作中,由于中小企业财务信息不透明,不得不反复核实其库存、用电等情况,操作时间往往比大企业贷款还长!”
  更多的专家认为,因为中小企业抗风险能力不强,总体风险大,死亡率高,银行要对存款人负责,不可能把大量资金投入高风险领域。而且中小企业普遍信用程度低,企业主偷漏税普遍。而更重要的是,由于普遍缺乏抵押物,相对于给大企业放款,银行给中小企业放款势必导致额外风险。显然,信贷银行不愿意为中小企业贷款,也在情理之中,无可厚非。
  问题的要害是以信贷银行为主体的中国金融体系,占据了绝大部分金融资源,其它金融机构不发达,导致银行贷款不得不成为中小企业融资的主渠道。中国人民银行一份调查显示,中国中小企业融资有98.7%来自银行贷款。这说明,融资渠道狭窄导致中小企业融资只有“华山一条路”可走。所以,绝大部分中小企业都必须在信贷银行融资,绝大部分中小企业都是信贷银行融资的失败者,不得不窒息而死。
  以信贷银行为主体的中国金融体系,成为中小企业窒息死亡的首要原因。而我们目前在解决中小企业融资难的问题时,依然坚持以信贷为主,诸如设立各种类型的小银行,推行各种方式的小额贷款,依然没有脱离信贷支持中小企业的老路子。中国虽然设立了科技型中小企业创新基金和国际市场开拓基金,但由于数量少、服务范围有限,难以满足需求。所以,中小企业融资难的问题并没有得到缓解。
  从长远看,改革我国金融体系是解决中小企业融资难的根本途径。但当务之急则是要完备法律保护体系和政府扶持体系,健全创业投资体制,拓宽直接融资渠道,畅通创业投资退出通道。这样,中小企业就可以通过股权融资得到发展与壮大。
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