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2010-08-13 作者：张若斌 来源：证券时报
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8月10日，美国旧金山地区法院裁定：富国银行在客户不知情的前提下违法操纵借记卡交易，须向数千名持卡人赔偿共计2.03亿美元。
这起因多收了手续费而被判向客户赔偿的案例显然值得目前深陷“手续费漩涡”的中国银行业者反思。从此案看来，多收手续费绝非国际惯例，即使是在完全市场经济的资本主义国家，商业银行也不能完全偏向大客户，必须兼顾企业利益和社会效益。毕竟，零售银行的根基在于广大民众的支持，与民争利切忌锋芒太露。
银行的霸王条款一直是个焦点问题。曾有人评价：“你（客户）跟它（银行）讲法律，它跟你讲国际惯例；你跟它讲惯例，它跟你讲国情；你跟它讲国情，它跟你耍流氓；你跟它耍流氓，它跟你讲法律！”
其实，富国银行此次也算是在商言商。“二八效应”指导下，商业银行按照交易款项的金额大小顺序来处理客户交易也不为过。但是，富国银行在向大客户倾斜的同时，不该太过明显地损害小客户的利益，以致出现“本应只支付1次透支费，但富国银行通过改变交易流程，却收取了10笔透支费”的荒唐行为。富国银行的经营者似乎忘记了行为金融学上的一条“损失厌恶”定律：越是小客户，越是计较手续费；越是大客户反而更看重银行的服务质量，而不在乎手续费。这不，三位被多收了几十美元的小客户，硬是让市值数千亿的富国银行搞了个灰头土脸，顺带还赔付了另外几千名持卡人。
商业经营固然要追求利润最大化，但也必须遵循大众道德标准。举例来说，若是按照富国银行“利润是上帝”的经营思路延续下去：大客户今后可以随时插队、小客户必须支付高比例手续费、网点里点钞茶位全面收费、员工收入全改为计件工资……荒诞的假设提醒我们一项真理：企业追求利润是有道德边界的！经济学只能指导一定规则下的商业经营，而不能去突破这个规则本身。
回到国内现状，笔者依然要说，商业银行的手续费可以收，但应该收取得更“聪明”、更“隐蔽”、更“巧妙”一些！比起美国人，中国持卡人更在乎利息和手续费支出，因此，在手续费问题上，国内商业银行更应谨慎，以免因小失大。
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