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| 2008-02-14 本报记者:沈翀 皮曙初 来源:经济参考报 |
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2005年，在北京工作的彭铁元砸掉“铁饭碗”下海，通过多方考证、自信满满地到武汉创业。没想到刚入商海就被贷款“呛”到了。彭铁元向《经济参考报》记者介绍了创业三年的全过程。
他说，这几年在工作之余兼顾创收挣了一大笔，禁不住朋友们的鼓动把工作辞了。当时到处托人找项目，比来比去定下来要办职业培训，职业教育中又以汽车修理和数控机床前景最好，考虑数控机床投入太大，最终确定了办南方汽车职业学校。
定好了项目，彭铁元风风火火地在武汉选校址、找校舍、招聘老师，不久，资金难题挡在了他的面前。彭铁元说，学校要租校舍、买教具、打广告，按照万人规模初步预算需要2000万元。当时自己的全部家当也就一千万元，全部投入进去后还有一千万的资金缺口，在招生的同时，“找钱”成了最重要的工作。
2005年底，整理好各种资料后彭铁元开始跑武汉的大小银行。他说，早知道中小企业贷款难，不过利用自己过去在北京积累的一些关系，再加上项目前景好，觉得应该能获得银行的青睐，贷款问题不大，哪里能料到后面会连续碰壁。
彭铁元第一家找的是武汉市浦发银行，这家银行的一位负责人是老熟人，他开门见山介绍了来意，并向对方说明项目。彭铁元介绍，今后我国每年需要的汽车维修人员大约在200万人以上，然而现在每年只有15万左右汽修方面的毕业生，人才缺口极大，市场供不应求。他说，我们办学校就是瞄准了这个培训市场，目标是使学生成为汽修方面的全能型人才，而且为学生都找好了就业单位，平均年收入水平都在两万元以上。其实，不少学生在学好了技术后自己都可以开个门面独当一面，一年很轻松就能挣到八万到十万，因此招生情况应该不错。
为了说明还贷能力，营业风险小，彭铁元还给银行算了一笔账，市场上办学办得比较好的北方汽车职业学校一年招生七万人，收入十亿以上，他的办学规模在万人左右，与北方一样的教材、一样的老师、一样的课程安排，收入在一亿左右没有问题。如果学校上了轨道还要继续扩大规模，这还是需要银行贷款，因此学校也不会欠钱不还。
浦发银行也很看好这个项目，但是按照银行规定需要抵押。彭铁元说，抵押对于中小企业来说几乎是不可完成的任务。抵押分为三种即房产抵押、土地抵押、资金抵押。首先，中小企业怎么可能有价值连城的房产或土地，有了这些直接做房地产生意不就行了。其次，资金抵押对中小企业来说也不可能，一般办企业都是以自有资金为主，不够了才找银行借，如果有这个抵押，何必还找银行借。
浦发银行最终还是没有借钱给他。
没借到钱的彭铁元又通过朋友找到湖北省农业银行。农业银行专门派工作人员进行了实地考察、资料分析、风险评估，前后花了三个月的时间，认为项目非常有前景，到2006年4月，实质性地谈到贷款时农业银行要求抵押。彭铁元说，自己的房产在北京奥运村附近，价值200多万元，但不能办异地贷款。没有了抵押品，农业银行的贷款也不了了之。
在农业银行商量贷款的同时，彭铁元曾回到北京找深圳发展银行的同学想办法，仍然因为没有抵押品无果。之后，彭铁元了解到武汉市中小企业局、团省委均有扶持中小企业的贷款专项资金，又赶紧申请。彭铁元说，找了很多关系也不行，说是项目贷款，实际上仍需要抵押，与银行的要求差不多。
差一半的资金眼看着学校揭不开锅开不了门，老师的工资得发、房租、水电费得照交，广告费得付，仅这些刚性开支每个月至少得20万元。出于无奈，彭铁元将之前在武汉买的一处房产卖了，车子也卖了，找亲戚朋友借了个遍，东扯西凑筹到了500万元左右。在这期间他还找过一些抵押公司，全是高利贷，一年的利息高的和本金一样多，借不起也就放弃了。只能先缩小学校的办学规模。2007年本来招来了2740个学生，看到我们规模不够，走了大半，只留下来几百人。
彭铁元无奈地说，现在紧缩银根，要想贷款就更难了，我也不再指望能到银行借钱了。好在学校慢慢走上了正轨，与几个大企业签订了培养协议，靠口碑希望规模越来越大。现在经常有人取笑当初我把钱投到实业上，一个朋友炒股700万元变成了2000多万元，而我落得欠债无数。
武汉市一家商业银行负责贷款业务的刘先生说，彭铁元的情况只是武汉众多中小企业贷款难的一个缩影。他说，现实业务中经常遇到好项目，但银行自身需要控制资金风险，必须严格走程序。现在央行连续提高银行准备金率，各种理财产品吸引了部分存款，银行的贷款额度相应也萎缩了不少，因此现在对企业放贷审查越来越严格，只会选择优质企业放贷。今后估计两极分化还会更加明显，对于效益好的大企业各个银行纷纷找上门让其成为贷款客户，而中小企业则会越来越多地被拒之门外。 |
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