随着上市银行2014年年报陆续披露，银行业在过去一年中出现的诸多变化渐露端倪。记者注意到，在存贷利差和银行业绩不断下滑的背景下，银行纷纷进行综合化经营，且大多数子公司业绩斐然；而在银行理财业务收入方面，尽管大行依然占据“规模优势”，但股份行在增速上继续占优，其中实施事业部制改革的银行较为突出；此外，多家银行的客户存款比例大幅下滑，个别银行甚至出现了存款余额下降的情况……
　　当前，商业银行利润增速下滑已是大势所趋，不过这两年综合化经营的成效已初显成效。
　　相较于整体净利润下滑，上市银行的子公司业绩却是“节节攀升”。
　　以建行为例，截至去年末，建设银行集团的综合化经营子公司资产总额达1895.45亿元，较上年增长34.30%；实现净利润24.64亿元，增幅高达31.63%。
　　某银行业分析师告诉记者，目前，16家上市银行都在加快综合化经营。虽然子公司对银行整体的业绩贡献相对较小，但发展势头迅猛。

　　子公司发展势头较猛

　　截至目前，已有11家上市银行披露了2014年业绩，数据显示，净利润增速下降已成“共性”。
　　记者查阅年报发现，中、农、工、建、交五大行2014年净利润增长均滑落至个位数，其中，工行虽然仍为最赚钱银行，但净利增速仅5.01%，为国有大行最低，中行业绩最佳，净利增速也只有8.08%。
　　与国有大行相比，去年股份行业绩下滑也非常明显。除平安银行同比增长30%之外，其余几家银行净利增速均较上一年出现不同程度下滑。在已公布年报的上市银行中，已有5家股份行净利润增速呈个位数增长态势。
　　不过，相较于整体净利润的“节节败退”，上市银行的子公司业绩却是“节节攀升”。
　　以中信银行为例，该行去年实现净利润406.92亿元，增长3.87%。但截至去年末，中信银行控股子公司中信国金（在香港设立的投资控股公司，中信银行持股70.32%）总资产2496.5亿港元，比上年增长15.7%，报告期内实现净利润30.14亿港元，比上年增长33.6%。
　　记者注意到，建行集团近几年打造的“综合化经营”框架也已日趋完善，截至2014年末，建设银行集团已在非银行金融领域拥有建信基金、建信租赁、建信信托、建信人寿、建信期货等子公司。
　　年报显示，截至去年末，建设银行集团的综合化经营子公司资产总额达1895.45亿元，较上年增长34.30%；实现净利润24.64亿元，增幅达31.63%。而报告期内，建行整体实现净利润增幅仅为6.14%。
　　工行2014年业报也显示，工行境外机构和综合化子公司去年实现净利润185亿元，比上年增长34.2%，成为集团盈利的重要增长极。“目前，16家上市银行都在加快综合化经营，总体来看，虽然子公司对银行整体的业绩贡献相对较小，但发展势头迅猛，综合化经营能够为客户提供更好的金融服务，拓展银行的盈利空间，中长期内利好银行业。”前述银行业分析师告诉记者。

　　以综合化经营为转型突破口

　　当前，我国在分业监管模式下，金融控股公司是主要综合化经营模式，即母公司控股，子公司分业经营。随着子公司经营业绩的不断提升，去年上市银行综合化经营的收购和增资举措频频。
　　2014年4月，建行完成对原上海良茂期货经纪有限公司的股权交割手续，并将其正式更名为建信期货有限责任公司。至此，建信期货有限责任公司注册资本4.36亿元，建行持股80%。
　　去年11月，浦发银行完成对南亚投资的收购，并将其更名为浦银国际，成为浦发银行的全资子公司。据悉，2015年3月25日，浦银国际已在香港正式开业。
　　去年初，市场传出浦发银行收购上海国际信托的消息，当年11月，浦发银行公告称，以非公开发行股票方式收购上海信托，浦发银行集团下再添一枚信托牌照。据浦发银行高管透露，目前，收购上海信托的工作还在积极推进，关键节点进展顺利。
　　2014年10月，光大银行对其全资子公司光大金融租赁股份有限公司增资19.8亿元，由此，光大金融租赁注册资本达到37亿元。
　　同样对金融租赁公司进行增资的还有招行。年报显示，去年，招行对招银租赁增资人民币20亿元。
　　据了解，面对利率市场化、互联网金融的冲击，走综合化经营发展道路已是各家银行转型的突破口。“上市银行进行综合化经营，可以介入证券、投资、保险等非银行金融业务领域，这改变了过去依靠单一的利差收入的局面，拥有长期稳定持续的利润增长点。”某股份行投行部人士告诉记者，随着近两年并购重组、证券投资的热潮来临，商业银行也迎来挖掘其他领域利润的契机。