周二,中国农业银行半年报显示,二季度利润增幅创一年多来最低,主要因不良贷款拨备增加和手续费佣金收入占比下滑;其中不良贷款拨备同比猛增56%。风险部负责人称房地产贷款方面三四线城市有过热现象。农行欲发行二级资本债和优先股补充资本。
主要财务指标方面,截至6月末,农行不良贷款率1.24%,较去年末的1.22%小幅攀升;拨备覆盖率346.41%,较去年末的367.04%下降;核心一级资本充足率8.65%,比去年末下降0.6个百分点;资本充足率为11.89%。农行在二季度进行了分红,对资本充足率有影响。下图为近年来主要指标变化情况。
由于中国房地产市场降温,市场对该类贷款的信用质量高度关注。上半年农行公司类贷款中,房地产类贷款占比为11.7%,位居第三位。截至6月末,房地产类贷款的不良贷款余额占总不良贷款余额的3%,较去年末下降1.9个百分点;房地产类贷款不良率为0.41%,较去年末下降0.25个百分点。上半年个人住房贷款的不良贷款余额小幅增加2.2亿元,但不良贷款率在下降。整体看,农行房地产类贷款资产质量较好。
据路透社报道,农行总行风险部负责人田继敏表示,房地产类贷款方面,目前农行在一二线城市压力不大,但三四线城市有过热现象,将加强关注。预计未来随着中国宏观经济改善,农行资产质量将稳步回升。对于不良贷款处置方面,上半年核销不良贷款69亿元,出售83亿元,下半年仍有不良资产处置计划。
种种迹象表明,中国银行业资产质量在变糟。前几日,中国银行公布的半年报显示,中行二季度利润增速放缓至五个季度来最低,坏账准备金翻了不止一倍。上半年不良贷款及不良贷款率双升,减记和转移的坏账规模达93.6亿元,几乎是去年同期的5倍。中行称,下半年资产质量管控压力依然很大。
由于坏账风险预期上升,中国银行业纷纷补充资本。两周前,建行完成了200亿元固息次级资本债券发行,期限为15年;农行完成了300亿元固息二级资本债券招标,期限为10年。此外,农行计划发行不超过8亿股优先股,筹集不超过800亿元人民币资金;近日该发行方案已获中国银监会批复。