自银监会去年12月11日发文整顿此前部分股份制银行大批量开设社区银行的做法，至今已经过去了逾百日。银监会本意是通过不让社区银行任意布点，保证消费者的财产安全。但近日《证券日报》记者在走访过程中发现，部分银行仍派非正式员工上岗，“自助+咨询”模式大行其道，柴米油盐摆一桌，与监管前的样子相比，除了统一有专员进行办公，其他仍无太多变化。

　　社区银行混乱仍待监管

　　在北京地铁车公庄西站附近，密集的分布着数家股份制商业银行的社区银行网点，甚至在相距百余米的位置，某股份制银行竟然有两家社区银行坐落，除了一家网点偏小且只有一人办公外，两家社区银行看似并没有任何区别。
　　本报记者走进偏小的网点发现，麻雀虽小、五脏俱全，不仅有自助机器可以办理存取款业务，也有信用卡还款、维络城等便利店标配机器。在另一个屋中，有着一张桌子和几把椅子，唯一的一名员工正在整理资料。与传统严谨的银行网点相比，社区银行确实更像是一个休闲的咖啡店。
　　银监会下发的《中国银监会办公厅关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》中明确要求，银行设立的“自助银行+人”的咨询型网点应规范界定为社区支行、小微支行，按照程序提出设立申请，履行准入程序。
　　记者注意到，这家社区银行虽然坐落于车公庄西三塔社区，但网点牌子写的却是某银行金融街支行。
　　当记者提出要开卡的要求时，这名员工告诉记者，该社区网点无法办理此项业务，记者需要前往另一家稍大的网点进行经理的授权后方可办理。
　　光大银行某分行金融市场部人士告诉记者，之前所接到的监管文件是每一个社区支行需要有一个负责经理，这个负责人需要按照支行负责人的级别上报到地方银监局进行报备。
　　在去往另一网点的路上，在记者的几次追问下，该员工告诉记者，自己虽然与银行签订了合同，但是仍未转正，“在这里转正很困难，正式员工都是必须有一定业绩的”。“相关规定要求社区银行员工必须为银行正式员工，此举有点打擦边球嫌疑”，业内人士表示。
　　在另一家社区银行网点中，记者看到在最显眼的位置摆放了一排大米、绿豆等农产品，下方则放着两张宣传页，其中一张写有“迎春送祝福，开卡送豪礼”的字样。不过豪礼看起来有点寒酸，在网点新购买20万元理财产品才能获得900ML的食用油一瓶，如果买5万元只能获得一块香皂。而另一张纸上则写明，客户新增储蓄达到10万元可获得蔬菜卡一张，该网点员工告诉记者，蔬菜卡可用于兑换5种蔬菜共6斤。
　　某银行大堂经理告诉记者，有奖储蓄是银监会命令禁止的违规揽储手段，此前季末额度紧张时，多家银行都用此手段揽储，但是近几年来监管较为严格。在记者随后走访的光大银行社区银行，就未发现有送礼的现象。

　　预计三年方能盈利

　　记者在采访过程中发现，真正到社区银行办业务的市民屈指可数，走进社区银行大门的多是索要理财产品信息，因为网点只能办理非现金业务和非对公业务，所以社区银行可以服务的人群相对较小。上述较小社区银行的员工就告诉记者，她工作的网点一天的接待量不过10人左右。
　　虽然没有业务量，但社区银行的成本仍然不低，该员工告诉记者，她所在这间不过30平米左右的网点，年租金要接近百万元。
　　或许是基于性价比的问题，在去年多家股份制商业银行热衷社区银行，并要求分行迅速推进的时候，许多基层员工表达了抵触情绪。“去年总行要求我们一家支行找5个备选社区银行地址，再经过总行筛选确定地点，租房协议一签就是3年，但事实上这些项目多久可以盈利根本就是未知数，好在去年监管政策一出，这些项目就都停止了，不过这中间损失的财力人力都打水漂了”，一位参与过社区银行筹备的银行员工表示。
　　记者查阅各家银行的2013年年报发现，多家银行将社区银行建设写进了年报中，如民生银行年报提到，积极推进小区金融产品体系、渠道网络和系统建设，已有3305家社区支行及自助服务网点建成并投产。招商银行年报显示，将在2014年，在经济金融发展较好的城市，以“小而密”的零售支行和社区支行为重点建设目标。
　　一份社区银行的研究报告显示，社区银行地区风险比较集，服务对象类别较为集中，贷款风险较为突出，融资能力较弱，信用风险较大，是不是每家银行都要做，用怎样的一个模式做都需要具体案例具体分析，如果盲目上项目，风险很难控制。
　　北京银行战略发展部研究员曾指出，一家社区银行保守估算需要三年时间才能盈利，但有些银行仍然随意上项目，甚至抢项目，在去年监管政策出台后，虽然跑马圈地的势头有所减弱，但积压在建的项目仍然没有停止。
　　目前，记者了解到，有多家股份制商业银行暂缓或者暂停了社区银行的扩张之路。“我们行在去年底就不上新项目了，在建的项目如果已经则继续建，处于调查工作的则全部暂停，未来何时启动，仍是未知数”，有业内人士表示。