外资银行调整在华业务的序幕正在拉开，而个人业务成为外资行首先退出的对象。
　　昨日 （9月4日），《每日经济新闻》记者从德意志银行（中国）有限公司总行处得到证实，德银中国已经正式关闭其在中国的最后一家零售业务支行—北京华贸支行。
    此前，苏格兰皇家银行也已宣布退出在中国的零售和中小企业金融业务。此外，有媒体报道，新加坡华侨银行也正筹划退出其在重庆的个人业务。对此，业内人士表示，部分外资行的网点比较少，这样做零售业务会很困难。

　　零售业务出现亏损

　　据悉，德银中国很久以前就已经开始逐步停止在中国市场的个人零售业务。当记者以客户身份向其询问个人贷款业务时，德银中国内部人士称，个人贷款业务在几年前就已经停止了。目前，德银中国的一些分行仍然负责少量的存量零售业务，只是不再开展新增业务。
　　与此类似的还有苏格兰皇家银行。《每日经济新闻》记者在其官方网站上了解到，苏格兰皇家银行已于2010年12月宣布退出中国零售及中小企业金融业务的战略调整计划，目前已经完成退出中国中小企业金融业务。苏格兰皇家银行称，“零售及中小企业金融业务的退出，能使我们更好地专注于具领先优势的批发银行业务，中国是我行在亚太地区的核心市场以及重要的业务增长点。”
　　不仅上述两家，其他一些外资行在华个人零售业务方面数据也并不好看。据渣打（中国）银行年报显示，2012年其个人银行分部业务的利息净收入为15.24412亿元，手续费及佣金净收入为6.19618亿元，整个个人银行分部业务亏损7.43956亿元，而企业银行分部业务整体盈利29.20530亿元。记者对比其近3年的年报发现，虽然其个人银行分部业务利息净收入有上涨趋势，但是其营业利润却逐年亏损，并且亏损金额不断加剧。

　　网点少是退出主因

　　连平在接受记者采访时表示，“之所以零售业务不赚钱，原因是很多的，首先外资银行相较于中资银行在产品丰富度上面可能还有欠缺；其次客户的定位有问题；此外，在中国市场上零售业务的收费标准跟国外不太一样，在国外标准明显比较高一些；还有一个很重要的原因就是网点比较少，有了相当的网点之后零售业务才有基础。”
　　金融危机过后，在中国经济增速放缓的背景下，外部经济环境的影响也对外资行的在华业务有一定压力。连平告诉记者，“外部环境对外资行的经营也有一定的压力，一个是目前国内经济增长速度回落，收入增长也不快，第二个是出口贸易不如前些年火爆，增速明显地放缓。”
　　国际金融问题专家赵庆明则告诉记者，“中国加入WTO过渡期结束之后，外资银行感觉中国市场很大机会很多，但实际情况也并不是想象的那样。另外，由于金融危机，一些外资行遭受重创，不得不进行业务调整。”
　　“不过相较一些中小型的外资银行，花旗、汇丰这几家就相对做得比较好。”赵庆明告诉《每日经济新闻》记者，“因为网点比较多，所以这块业务就能开展起来。网点比较少做零售业务就很困难，中小外资行没有实力去增设网点。”
　　赵庆明表示，“银行如果达不到一定规模的话，基本上都会亏损。我们国家的一些银行在境外的，因为总行将一些特别的业务转移到那里，如果不这么照顾的话，也是亏损的。”
　　“以后也应该有差异化的布局，如果是准备要做全面业务的，就要有很大的投入。投入大就不会是只做一个单向的业务，肯定是对公、对私、金融市场的业务、同业的业务都要做。”连平告诉记者。