银行如果24小时营业，智能服务，银行网点排队时间或许将不再是问题。
　　日前，济南首家24小时智能银行落户广发银行济南分行。该分行采用了远程视频银行（VTM）技术，实现了客户自助服务和远程客服协助替代传统柜台服务。作为去年才进入济南的股份制商业银行，24小时智能银行成为其异军突起的杀手锏。
　　据经济导报记者了解，除了广发银行以外，交通银行也在济南分行设有智能银行服务；中国银行、招商银行(600036,股吧)等还没有在山东开展相关业务。国内领先的金融设备提供商信雅达(600571,股吧)VTM业务负责人王沂恩对导报记者表示，VTM有可能颠覆传统银行网点，取代传统柜台业务。据测算，VTM市场的容量超过800亿元。

　　传统网点效率低

　　银行“排队时间长”等问题一直饱受消费者诟病，尤其是节假日、午休时间等消费及出行高峰期，银行柜台前经常排起长龙。13日，导报记者在新浪微博发起的调查显示，42.9%的网友选择了20-40分钟。只有不到14.3%的被访者平均等候时间在10分钟以内。等候时间在20分钟至1小时区间内的被访者占到74.9%；另有11.5%的被访者等候时间超过1小时。
　　据IBM商业价值研究院调查显示，国内银行网点用于销售的时间均不足20%，用于交易、后台处理和行政管理的时间却占到80%，网点效率低下。增加网点数量、窗口数量和作业人员固然是解决之道，相应增加的成本也成为制约各大银行的瓶颈。
　　王沂恩告诉导报记者，近年来，银行业普遍转向电子化渠道：手机银行、网上银行、移动支付等移动金融服务和第三方支付平台电子商务蓬勃发展，提高了客户的自主服务水平。但是复杂的操作程序，以及对安全性的担忧，始终制约着电话银行和网上银行业务的发展。此外，一些要求核实客户身份的业务，如开户办卡等，只有柜台才能办理，具有一定的局限性。

　　仅少数银行投入使用

　　智能银行或将成为破解瓶颈的利器。王沂恩认为，VTM是介于电子银行渠道和人工柜台服务之间的一种新兴银行电子渠道服务，如果说电话银行是通过“听”，ATM机和自助终端是通过“看”，网上银行是通过“操作”，那么VTM则是结合了视、听、自助和专人服务，客服人员通过视频指引客户完成操作。
　　走进广发银行济南分行的24小时智能银行，消费者只要拿起二代身份证，在自助智能设备的感应系统前一挥，即可进入申领储蓄卡或信用卡的界面，同时会出现客服人员的真人视频，“面对面”、“手把手”地教你如何操作。而且消费者24小时都能通过系统与客服进行远程视频咨询，并按照提示完成申请流程。
　　据导报记者了解，这项2011年才诞生的新技术，截至今年3月，交通银行、中国银行、广发银行、民生银行(600016,股吧)和光大银行(601818,股吧)等多家银行已开始小批量试用，招商银行、农业银行、昆仑银行、包头银行等多家银行开始了解并初步试用。在山东的金融市场上，目前只有交通银行和广发银行等少数银行开始投入使用，其中，广发银行力度最大、范围最广。
　　广发银行是最后一家入驻济南的全国性股份制银行，网点少无疑是其短期内最大的劣势。该行办公室主任郝文刚告诉导报记者，24小时智能银行是他们最大的特色。实质上是重新定义了“银行服务”的内容，有机融合了本地客户自助和远程座席协助，未来将部分取代银行传统网点。

　　信息分模块存取防泄露

　　王沂恩对导报记者表示，VTM提供“面对面”的模拟柜台服务，分流人工柜台业务，实现了“无人银行、有人服务”的虚拟化网点模式。
　　对银行而言，VTM将改变传统柜面渠道的业务处理模式，大幅降低部署营业网点的成本，还使得地域性商业银行突破地区限制，轻松将自身网点铺设到全国的各个角落。
　　对于消费者，如开卡办卡、变更账户信息，缴纳水、电、燃气费，或现金存取等，方便快捷还能免去排队之苦。
　　对于用户比较关心的设备安全问题，王沂恩称，VTM实际上是集合了远程作业中心系统、终端设备、多媒体语音、视频通讯平台等多个模块，集成了联络中心、高清视频通信、金融自助终端设备等功能，是ATM机的升级版。信雅达VTM使用的高清摄像头、手掌静脉识别、手写签名、二代身份证读取、证件扫描等相关设备，都会将用户信息分模块存取，防止泄露用户隐私。
　　国泰君安的分析报告认为，VTM未来将替代95%以上的柜台业务，市场容量将是目前ATM产品的2-3倍，具有良好的市场前景，仅我国的VTM市场容量就超过800亿元。2014年，VTM市场将进入批量推广阶段，2015-2016年将放量增长。