韩先生去年底的一笔100万元定期贴息存款目前到期，当他联系原来的资金中介叶先生，想继续做定存贴息时，对方报了个2.4%的贴息价格，加上银行上浮后的一年期定存利率3.30%，最终年收益只有5.70%。这让他觉得有点难以接受，要知道去年这个时候，贴息很多为4.50%-5%，加上降息定存3.50%利率，合计可超过8%。而且，叶先生的态度也不如以前热情，似乎这笔生意可做可不做。韩先生这才想起，去年底家里信箱隔天可见的“存款”理财定存贴息传单，现在已经好久没出现了。他在疑惑：“银行不要钱了？”
　　记者联系了多位资金中介，发现现在定存贴息率行情相比去年底已经不可同日而语，降幅大多超过一半以上。与此同时，银行理财产品预期收益率总体水平仍在不断走高，不少银行发行的期限1至3个月的短期理财产品，预期年收益率超过5%，部分银行发行的1年期及以上产品预期年收益率已超过6%，这让定存贴息几无优势。更重要的是，多位银行人士说，银监会对银行的存贷比考核已以日均为指标，年底资金适度宽裕，银行对存款需求已经不像往常年底那么强烈。

    贴息存款利率大降

　　贴息存款又被戏称为民间利率，它对市场资金松紧度的反应最为敏感。
　　资金中介吴先生说，现在10万起贴息2.0%，20万起贴息2.1%，50万定存1年贴息2.4%至2.45%，100万定存1年贴息2.5%至2.55%。即使定存1000万元大额度，也只有2.85%至2.9%的贴息。这意味着100万定存一年，贴息加上银行上浮后利率，合计也只有5.8%。
　　资金中介郑小姐也连连感叹：“和去年底相比，现在生意是越来越不好做了，去年底，100万定存1年大多可以拿到5%的贴息，最高甚至可以达到7%。”
　　今年以来，定存贴息率总体上不断走低。3月份时，50万定存1年能贴息约3%，从6月份开始，行情开始逐月走低，从3%降至2.4%-2.45%，9月底曾出现一小波反弹，最高涨至2.65%左右，10月初开始又逐月呈下降趋势。现在，离年关不到一周，贴息率重新降回至2.4%-2.45%。
　　当记者问到存款贴息是否还会上涨时，多位资金中介给出了一样的答案：“现在的贴息率已经算高的了，离年末只剩几天了，不会大涨了，元旦之后肯定会下跌。”

    这个年底银行资金不那么紧了

　　杭州多位银行人士说，相比去年，今年年底的流动性要好很多。去年底，很多银行12月中下旬就因贷款额度用光，关闭了信贷系统，一些受理的贷款申请要等到来年才能发放。而现在，一些12月中旬的房贷申请，年内仍能放款。
　　一位股份制银行人士说，因担心坏账风险，今年很多企业的贷款申请银行不敢放款，而今年两次降息，央行政策转向实质性宽松，在一定程度上缓解了资金紧张。
　　资金中介叶先生抱怨，生意难做，100万2.5%的贴息率弄不好还要亏本。去年底银行信贷额度紧张，为多拉存款，要求企业贷存1∶1配比，即贷100万需买100万存款，银行缺钱，买存款的价格即贴息率也居高不下。现在优质企业很容易从银行得到贷款，利率上浮幅度也减少，不用买存款了。贴息率自然高不起来。他说，贴息率一降下来，拉存款难度就大了。因此很多资金中介已经转行不干了。
　　银行人士表示，监管部门转变存贷比考核模式，改以往的时点考核为日均考核，并严格监管变相高息揽储现象，也遏制了以往年末的疯狂揽储冲动。

    银行理财产品王者归来

　　近日，两家基金公司罕见地同时发布了旗下债基延长募集的公告。时至年末，曾经无限风光的债券型基金也遭遇了发行难的问题。而阻击两只债基的正是银行理财产品。调查发现，随着年底临近，近期银行理财产品收益率不断走高，工行一款640天产品预期年化收益率罕见地突破6.4%，兴业银行一款1年期产品预期年化收益率更是达到6.7%，颇有王者归来风范。
　　长盛同丰分级债券型基金之同丰A，原定募集终止日为2012年12月20日，现将募集期延长至2012年12月25日。该基金的优先份额约定年化收益率为4.25%，而另一家延长募集期的中海惠裕优先份额的约定年收益率为4.4%。而现在，银行在售理财产品预期年收益率普遍超过4.50%，买到预期年收益率5%的产品也不是难事。
　　如兴业银行杭州分行最近发行的理财产品，10万起、35天、预期年化收益率达4.8%，100万起、半年期、预期年化收益率达到5.8%，1年期、预期年化收益率甚至达到6.7%。杭州银行“幸福99”丰裕盈家KF02号第78期产品，94天、预期年化收益率5.40%，起点30万。工行发行的2012年工银财富专属理财产品QDT1209，640天、预期年化收益率高达6.42%，起点只要5万。
　　一位城商行杭州分行人士说，贴息存款属旁门左道，理财产品才是“正规军”，既正大光明，效果也好得多。