离年底仅剩一周的时间,部分银行已经开始大规模揽储行动,而且大有从之前打擦边球式“小动作”向赤裸裸地违规揽储的趋势。
某国有大型银行客户徐女士日前收到的最新理财产品短信显示,该行某支行一款限量发售多款人民币理财产品,182天期产品预期年化收益率为4.8%,93天期产品预期年化收益率在4.5%。记者注意到,如果客户用行外的资金购买93天期产品,20万元起,预期年化收益率为4.7%,比行内资金购买要高0.2个百分点。
同时,记者还看到12月18日徐女士收到的短信发现,12月17日-26日限量发售的多款人民币理财产品中,“针对新增资金发售93天,4.7%,20万元起”,揽储意图明显。对此,记者以客户的身份咨询了该支行的理财经理,“年末了会单发一些产品,吸引行外资金,因为行内资金购买产品没有吸存,行外产品则可以吸存,客户用行外资金的转账凭证购买这类产品,利息会高0.1%-0.2%”。
其实,年末通过理财产品大规模揽储并非个例,各家银行也是各显神通。“理财产品是"最正规、最直接"的揽储方式之一。理财产品起点高,多为5万-10万元,而且客户能获得收益,也比较认可。”一位股份制银行理财经理直言。
记者注意到,年底多家银行还发行多款跨年理财产品,起购金额少则5万元,多则1000万元。银率网理财产品大全上,最近在发的理财产品中,收益率略高的理财产品门槛惊人,如民生银行的“2012年非凡资产管理翠竹1W理财产品尊特款”,1000万元起购,预期年化收益率能到5%;南京银行“2012年珠联璧合35天B人民币理财产品A70675”,预期年化收益率4.6%,起购金额30万元。
“年末银行为了冲业绩、完成考核指标必揽储,理财产品是最常见的揽储方式。今年市场流动性看似相对宽松,但是明年的监管政策可能更加严格,今年底前能揽多少是多少,一方面让各支行、分行的业绩更亮眼,另一方面能更好地应对未来的监管变局。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇分析道。
值得注意的是,在国内外经济持续下行的背景下,今年商业银行运行景气度显著下降,净息差有所收窄,中间业务收入增速创近年来新低,不良资产有所反弹,特定领域、部分行业和少数地区的资产质量问题显现,银行盈利增速明显放缓。多方业内人士、机构预计明年上市银行净利息收入和营业收入的增速会双双下滑,净利润增速也可能会下降。
在这样的背景下,年底揽储成为各家银行的“必杀技”。除了通过发行高收益、高门槛的理财产品吸引行外资金,年末通过返利等手段高息揽储的商业银行也不在少数。据记者了解,年底不少客户经理开始密集走访私营企业,希望能在年底前让大量资金在银行“几日游”。
另有公开资料显示,现在日息8%。也不足为奇,比如某国有大行开出条件,一天存100万元可以返利5000元,相当于日息5%。;记者从一家北方城商行了解到,他们开出的条件更高,一天存100万元可以返利6000元。