如果你想在美国纽约，这个世界上最大的金融中心体验一下中国的理财产品（因为美国纽约的交易时间一般是中国的晚上9点至凌晨3点），其实并不用亲临中国，看一看中国的夜市理财产品就可以了。今年初，有2家商业银行推出了夜市理财产品，如今，这个数字已经扩大到5家。银行推出这类产品的初衷时，希望借延长交易时间吸引更多的投资者。众所周知，在中国，占金融产品较大份额的证券，交易时间是早上9:30至下午15:00。其间约有1个半小时的休息时间。而在之后的大部分时间里，闲置的资金似乎缺乏去处，夜市理财产品恰好能填补这个空缺。
　　银行之间的竞争在今年10月达到白热化。光大银行、招商银行、中国银行、农业银行和平安银行纷纷推出夜市理财产品。其中，最高年化收益约4.7%。

　　夜市理财收益光大4.7%居首

　　事实上，近期发行夜市理财产品的银行基本上都是中资行，例如光大、招商、中国银行、农业银行和平安银行等，而夜市理财产品多为非保本浮动收益，期限基本在1至3个月，投资标的则为债券、货币、票据等。其中，光大银行发行的2012年19期电子银行专属阳光e理财产品，预期年化收益率达4.7%，成为最近夜市理财产品中预期收益率最高的。
　　该产品的理财期限仅38天，起点金额5万元。
　　总体而言，光大银行最近几期夜市理财产品预期收益率都比较高，譬如第15、16、17和18期，平均收益率都达到4.6%，为行业中的翘楚。
　　与光大银行相比，招商银行的夜市理财产品收益率则要低一些，该行预期收益最高的产品是“电子银行理财夜市”招银进宝之点贷成金1045号理财计划，期限为58天，预期最高收益率为4.20%。与光大银行的同类产品相比，其认购起点金额更高，约10万元，而超过认购起点金额的部分为1万份（约1万元）的整倍数。产品的发行规模上限是10亿元人民币。每个投资者的认购上限是50万元。
　　招商银行和光大银行都属于中型的商业银行。不过，耐人寻味的是，大型银行也加入了夜市理财产品的争夺战。
　　农业银行最近连续发售了多款夜市理财产品。最新一期“金钥匙·安心得利”2012年第1972期夜市专享人民币理财产品的期限约为32天，而预期年化收益率为3.70%。中国银行近期推出的夜市产品“中银日积月累—月计划”2012年076期（夜市专属）。期限为35天，预期收益率为3.45%。认购起点为5万元。
　　与上述理财产品都是不保本浮动收益不同的是，平安银行推出了保本浮动收益型产品。以“聚财宝”月添利（保本）2012年215期（理财夜市专属）人民币理财产品为例，产品期限30天，预期最高年化收益率为3.90%。认购起点份额为5万元，超出部分以1000元递增，计划发行量2亿元。

　　夜市理财产品网上推出

　　不过，受经济低迷的影响，夜市理财产品的预期最高收益率也有下降趋势。以农业银行9月以来各期安心得利夜市专享理财产品(个人专属)为例，第1856期预期年化收益为3.75%至3.85%，第1876和第1901期为3.70%至3.80%，第1971和第1972期为3.70%，而第2023期则调整为3.50%，整体呈下降趋势。
　　发行渠道上，夜市理财产品多通过网上银行、手机银行等特定的电子渠道，采取“先到先得”的方式销售，无需预约。具体而言，光大银行可通过手机银行客户端（WAP版暂无法购买）、网上银行和门户网站三种方式购买，中国银行和农业银行可通过网上银行和手机银行两种方式购买，招商银行和平安银行只能通过网上银行购买。

　　夜市理财须谨慎

　　夜市理财产品由于其便捷性和收益更高，一般在推出后会热卖甚至遭遇“秒杀”，一些投资者也总结出抢购的技巧。不过，理财师也提醒，与其他金融产品一样，夜市理财同样有风险。
　　“不要拼命挤进去。买的人多，不意味着一定赚钱。”上海某著名理财机构的理财师告诉记者。夜市理财的投资范围虽然是债券、货币、票据一类风险较低的产品，但这类产品的盘子（挂钩标的）多在海外市场。现在，中国的金融市场尚未开放，中国投资者对海外市场的情况不熟悉，在这种情况下，银行利用自身优势推出夜市理财产品可稳赚不赔。“现在的情况是，要么银行赚钱投资者赔钱，要么投资者赚钱银行赔钱。你想想看，银行会赔钱吗？”上述理财师说。