工行票据业务发力小企业金融
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前8个月买入中小企业转贴现票据2155亿元
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2012-09-28 作者:记者 蔡颖/北京报道 来源:经济参考报
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“今年前8个月,工行票据营业部累计票据交易量6404亿元,同比增加3123亿元,增幅95%。值得一提的是,为67家中小企业直接办理票据贴现业务625笔,金额21.28亿元;累计买入1.8万家中小企业转贴现票据2155亿元。”工行票据营业部总经理郭伟在接受记者采访时表示,“我们还将发挥专业化经营优势,大力开展代理票据审验、代理票据保管、代理票据托收等业务,为同业机构和中小企业提供了周到的票据专业服务。” 此外,在传导产业政策的基础上,工行票据营业部积极调度信贷规模和资金,在资金规模紧张时优先足额供应,并给予中小企业一定的利率优惠。数据表明,自2000年开业以来,工行票据营业部向企业、同业机构等客户累计办理184万笔、金额7.54万亿元的票据业务。上述交易量中的60%以上资金(约4.5万亿元)注入了中小企业的发展。 事实上,今年票据融资额大幅增长,1-6月新增票据融资7642亿元,占同期新增贷款比例为16%;而去年上半年票据融资增量为负增长1422亿元,占比也为负3%。这一现状“折射”出了现金市场信贷的需求结构问题。 业内分析人士认为,在信贷规模相对宽松,或者一般性贷款需求相对不足的情况下,票据融资余额较快增长,金融机构利用票据融资做大贷款余额。对于小企业而言,与发行股票、债券、银行借贷等多种融资渠道相比,票据融资更能够有效解决在银行贷款难、限制条件多等问题,并且能够在较短的时间内低成本募集资金。 然而,随着企业票据融资热情高涨,票据中介机构大规模兴起,票据贴现业务风险也开始集中爆发。在今年的票据案件中包括票据包装、虚假票据和倒票等,这让市场普遍担忧银行在开展票据业务时的潜在风险。 据《经济参考报》记者了解,中小企业客户票据融资的链条表现为:寻求银行贷款-转化为存款放在银行-客户以此存款开出100%保证金的银行承兑汇票-获得票据后客户再寻找票据中介包装贸易背景-再到银行贴现-获得资金,但不少企业对贸易融资背景进行虚假“包装”。 工行票据营业部风险管理负责人张蕾说,“工行票据营业部密切关注当前票据市场风险形势,重点针对票据‘空转’的情况(即一些企业利用虚假合同和发票办理票据贴现,从而使贴现资金未注入到实体经济),加大风险审验力度,把虚假贸易背景的票据隔绝在外,确保资金流入实体经济。”
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