7家上市银行去年净利平均增44%
2012-03-27   作者:曹蓓  来源:证券日报
 
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    “利润太高了,有时候自己都不好意思公布。”民生银行行长去年年底的一句话,让2011年上市银行净利增长的数字倾注了更多的含义。从已公布的7家上市银行2011年年报来看,深发展、浦发、兴业、民生、农行、建行、华夏银行,净利同比增长分别为64.55%、42.28%、37.71%、58.81%、28.5%、25.52%和53.97%,7家银行净利平均增速为44.5%。
  农行和建行在其业绩发布后,面对“银行暴利”的问题,均予以否认。
  农行行长张云表示,银行的利差逐年收窄,并没有普遍高于国际水平,所以“不敢苟同”于银行是暴利。
  建设银行副行长庞秀生26日在业绩发布会上表示,2011年规模以上工业企业的利润增长率是25.4%,而建设银行2011年的利润增速是25.52%,因此建设银行的利润增速和实体经济的发展速度是一致的,不存在暴利问题。

  银行否认暴利

  建行年报显示,截至2011年12月31日,建行资产总额突破12万亿元,较上年末增长13.61%;全年实现净利润1,694.39亿元,归属于该行股东的净利润为1,692.58亿元,分别较上年增长25.48%、25.52%;净利息收益率较上年上升0.21个百分点至2.70%;每股净资产3.27元,较上年上升16.79%。
  建设银行副行长庞秀生表示,建设银行利润主要来源于四个方面的因素:净利息收入贡献率7.49%,资产规模增长贡献8.8%,手续费和佣金贡献7.36%,成本管理贡献4%。
  他表示,建设银行最近3年利差一直保持在2.4%到3%之间,和国际同业水平是一致的。
  银行业到2011年年末的时候,利差上升的预期已经消失,今年保持利差增长的压力是很大的。
  此前,面对银行暴利的问题,首家发布年报的国有大行——农业银行也表示出类似的观点。
  农行行长张云称,2009至2011年,全国规模以上工业企业利润增速分别为13.02%、53.58%、25.4%。同期银行则为15%、35%、36%。因此,银行高利润来源于信贷规模扩大和成本节约效益提高。他表示,当下银行利润之所以趋高,是因为2009年和2010年由于经济形势紧张而放贷过多所导致,是本身规模过大的缘故。“不能仅看这两年的银行利润,还应看从2001年到2011年这10年间的平均利润,而且银行利润在将来也会趋于常态化。”
  农业银行2011年业绩报告指出,去年该行实现净利润1219.56亿元,同比增加270.49亿元,增长28.5%。基本每股收益0.38元,同比增长15%。
  而首家开启年报大门的深发展董事长肖遂宁在该行的2011年业绩发布会上也表示,说银行是暴利行业和高利行业是不客观的,其他制造业的平均总资产收益率为5%左右,银行业的总资产收益率在1%左右,银行是因为管理了大量资产获得较高的收益,银行业获利也得益于快速发展的宏观经济。
  根据年报,深发展2011年实现营业总收入296.43亿元,同比增长64.94%;归属于上市公司股东的净利润102.78亿元,同比增长64.55%;在两行并表后(并表平安银行),深发展进入快速通道,成为已发布年报的六家银行中,净利增长速度的榜首。

  是否暴利各界存分歧

  中国银行业协会副会长杨再平认为,所谓银行暴利的依据是根本不成立的。其次,银行利润增长,或者说高增长,这一个阶段的高增长不是问题,而是社会利好,对社会来说它是一个利好。
  中央财经大学中国银行业研究中心主任、教授郭田勇指出,在一个较大的市场经济体内,比较行业的利润高低,不是看资产收益率(ROA),也不是看利润增长率,最科学的是比较当期净资产收益率(ROE),即资本利得。也就是说投资一元钱,各行业能纯赚多少。
  他指出,我国的净息差水平虽不是世界最高,但确实不低。更主要是银行信贷在我国的资金配置中占主导地位,银行的收入是息差乘以信贷投放的规模,近几年每年有着近十万亿元的信贷狂飙。“息差和信贷规模这两个因素共同作用形成了我国银行业的高盈利。”银行业高盈利固然与利差大有关,但更主要的是与我国间接融资主导的融资体制有关。因此从根本上解决银行高盈利问题要靠资本市场的发展,不断提高直接融资在社会融资中的比重。
  中国人民银行行长周小川在今年2月的“货币政策及金融改革”记者会上指出,关于“银行暴利”说法,用“暴利”这个词恐怕有些过分了。他表示,银行业系统今年恐怕还面临着资本金不足的问题,还有一定的缺口。但是相对于其他行业,去年银行业的利润状况确实是不错的。“同时我想讲,对银行业的利润,大家要注意观察,可能有多种因素,其中有一种因素是存在很大的周期性。大家知道,西方金融危机出现以来,有很多银行由于自身的问题,特别是资本不足的问题,导致他们现在不怎么活跃,也不怎么支持实体经济的发展。这种状况也表明,过去有些看着盈利很好的银行现在怎么情况这么糟糕呢,这和经济周期的关系比较大。大家也知道,亚洲金融风暴期间以及危机恢复期间,银行是全面亏损,而且亏损留下的窟窿,之后好多年都没有完全补上。可是那个时候的利差比较高,而现在的利差则有所收窄。所以,高利润是否完全是利差的原因,还需要进一步分析。”

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