高端产品频现巨亏 银行专坑VIP?
2012-03-27   作者:程思思  来源:长江日报
 
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    “银行新推出理财产品,收益率高达10%,起购价格100万元,仅限高端客户购买,欲购从速。”看到这样的短信,大多数人会郁闷:高收益都被有钱人拿去了。
    不过当事者却不领情。昨日,一位高端理财产品投资者向记者抱怨,自己买的一款产品出现了近20%的大幅亏损。他感慨,银行理财产品门槛越高,收益预期越高,实际亏损几率越大。
    在该投资者的描述下,记者找到这款在2012130日到期的非保本高端理财产品。2010年第1期的净值为0.8355元,以1元购入产品来计算,两年间产品累计净亏16.45%,成为今年以来亏损最多的理财产品。
    该款理财产品说明书显示,投资门槛高达20万元,产品预期年化收益率6%,理财期为两年。如按预期收益率计算,过去两年的收益率应累计达到12%,但该产品却让投资人哀声一片。
    业内人士告诉记者,根据说明书的解释,这款产品属非保本浮动收益型人民币理财产品,通过委托信托公司投资于权益类及固定收益类投资工具。所谓权益类投资工具就是指上市公司股票、开放式基金、封闭式基金、混合基金以及可分离债券中所含有的权证等。“去年股市惨淡,若该产品投向权益类占比较高,亏损的可能性就大了。”
    记者了解,银行业一直追崇“二八法则”,即20%的高端客户能为银行带来80%的利润。所以高端客户往往能从银行获得特权,如同样的理财产品,给高端客户的预期收益率会高一些,某些理财产品向高端客户定向发售。普通客户不仅没有机会购买,甚至不知道有这类产品的存在。
    但高收益往往伴随着高风险。据一项统计显示,商业银行面向高端客户专售的理财产品大多将资金投向股市、受益权、信托贷款等领域。理财产品未实现预期收益或大幅亏损的往往也是这类产品。标榜高端的外资行,主推结构性产品更是成为去年以来理财产品亏损的重灾区。
    针对银行高风险理财产品损失惨重,银监会此前曾发布通知,禁止银行理财产品参与股票二级市场投资,但私人银行等高净值理财产品不在禁止之列。因此,银行高风险产品只能面向高端客户发售了。

  越是高端的理财产品,风险就越高?

  面对这样的质疑,记者采访了一位股份制银行有关负责人。他表示,在某种层面上讲,的确有可能。以武汉市场为例,市面上现有的高收益产品基本上都是信托产品,比如投向房地产和矿业等。预期年化收益率能达到8%10%,在当前冷淡的市场行情中,较为吸引人。但风险肯定比年化收益为5%左右,投向货币市场的高。即便是同一类产品,风险也有差别。比如房地产项目,有的是大开发商,有的是小开发商,有的担保方更有实力等等,影响因素相对较多。“基本上投向保守的不可能有特别高的收益。去年有票据信托的产品,属于比较少见的风险相对较低收益相对较高的,但是现在已经停发了。”
    银行理财专家提醒,高端客户在投资时,手头的闲钱较多,选择范围较大,抗风险能力也相应更强。但并非银行提供的所有产品都适合高端客户。这类人群选择产品,同样需要首先了解自己的理财需求,是否能够承受高收益背后的高风险。要仔细阅读银行理财产品的说明书,类似结构类产品,由于计算收益的方式以及投资方向相较于普通产品更复杂,不建议投资“菜鸟”介入。“银行面向高端客户的理财产品中,也不乏收益较低但较稳妥的稳健型理财产品,投资者可以相应配置,分散风险。”

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