在全国性商业银行、外资银行的竞争夹击中，全国上百家城商行的一举一动也牵动着市场的神经。2012年伊始，城商行的首套房贷首付比例及利率有何变化？饱受非议的银行手续费，城商行该何去何从？城商行理财产品亮丽业绩的背后，潜伏怎样的风险？今年哪家城商行会率先圆上市梦想？本版的四篇文章从四个侧面勾勒了城商行的境况。
    年初的房贷市场，似乎较去年10月时的“涨”声一片显得略有放松。部分银行已经将前几个月提高的房贷利率调回基准利率，但是对于规模较小的城市商业银行来说，宽松却似乎没有体现。
　　《证券日报》日前记者走访了几家城商行发现，上海银行、杭州银行等城商行的房贷利率仍普遍在基准利率的基础上，上调20%-30%。而北京银行和盛京银行的首付比例都在30%以上，分别为40%和35%。其中北京银行的房贷利率为基准利率上浮10%。江苏银行、南京银行首套房贷基本上是执行3成首付和基准利率。

　　大中银行房贷政策有松动

　　记者走访多家银行发现，部分大行和股份制商业银行的房贷基本上维持基准利率，或最高上浮10%，相对于去年10月、11月的紧张措施，现在是有所宽松。
　　农行北京某支行的业务人员向记者介绍，目前该行的首套房贷首付比例在30%，但是利率基本上是基准利率上浮10%。
　　建行东三环某支行房贷部门人士称，该行从去年11月底开始调整了首套房的贷款利率，从原来的上浮10%调整至基准利率。一方面是由于有部分客户提前还贷，释放了一些额度，另外是去年年底信贷较年中有所宽松。
　　招商银北京地区某支行也表示，该行的贷款政策是执行基准利率。
　　有业内人士对媒体表示，今年1月份，银行首套房贷基本都已恢复到基准利率。由于年初信贷额度比较宽松，目前放贷速度基本正常。存量房放贷速度将比2011年11、12月要好一些。

　　城商行房贷偏紧缘于定位

　　“我们银行目前的房贷利率最低也要在基准利率的基础上上浮20%，针对客户不同情况，有的还会上浮30%。”上海银行北京某支行的业务人员告诉记者。“首付基本上是30%左右。”
　　“现在实行基准利率是不可能的，最少也要上调20%以上。”杭州银行北京某支行的业务人员介绍。
　　但是记者走访杭州银行北京分行的时候，该行的业务人员介绍，目前仍然执行的是3成的首付比例和基准利率。但是该人士同时也指出，政策上是如此，实际操作还要看客户具体的信用和资产状况，在基准利率上有一定比例的上浮。
　　“在信贷偏紧的情况下，监管层分配额度的时候，会偏向大行，除此之外，目前银监会的思路还是什么样的银行做什么事。城商行的主要业务还是要集中在中小企业贷款，所以房贷方面，审批要收到严格监控，因此房贷政策表现的也比大行和股份制银行要偏紧。”一位业内人士告诉本报记者。

　　房贷松动今年能否实现？

　　在住建部年度工作会议上，住建部部长姜伟新在强调延续2011年楼市调控的基础上，做出了将“支持居民合理购房需求，优先保证首次购房家庭的贷款需求”的表述。这让对房贷政策松动的期待重新燃起。
　　有媒体报道称，业内人士预计，明年银行信贷总量会有所放松，元旦后银行个贷也有望“放闸”，房贷利率回调至基准可能成为银行普遍现象。
　　然而事实好像并非如大家所期许的一样乐观。虽然部分大行和股份制商业银行已经回归基准利率，但仍有银行执行基准利率上浮10%，而一些在异地设分行的城商行除了基准利率上浮20%—30%以外，首付比例也有不同程度的提高。
　　一位国有大行某支行的客户经理告诉记者，今年的房贷放松很难有明显的体现，房贷利率下调的幅度也不会大，最乐观的是保持基准利率不变。