“别人说是房奴，我们呢？是银行的奴隶！”渣打房贷苦主团主要团员Lam在2012年1月1日接受采访时，如此定义苦主团的现况。
　　2011年11月，渣打银行一次自主调高外币房贷利率的消息传出，国内保守估计5000多名房贷客户受到影响，这群客户大多在2008年至2010年向渣打银行申请了房贷，这一调整过后，他们要多付出一倍的房贷利息。
　　事实上，渣打在国外的口碑相当好，纠纷也很少，但在国内近期除了理财产品亏90%消息外，还多了这次提利率事件，有客户表示渣打伤害了他们的信任，未来即使渣打在国际板上市，也会号召亲朋好友罢买渣打。

　　苦主团2个月协商7次 有客户利率最高被提2.4倍

　　“听说12月9日有位法国人在渣打总部办公室谈判，双方僵持不下，到要报警的状态。 ”渣打苦主团内部传递着这条消息，大家都想知道这个谈判的结果。这是矛盾最终激发的一次小高潮。
　　从去年11月以来，全国各地的苦主至少协商谈判了七八次，目前依然处于等待状态。Lam所在的苦主团有60多人，深圳广州的占了40人，上海周围地区有20多人，现在逐渐也有其他苦主加入。
　　按照行内估算，大约有5000多人会受到影响。有苦主表示，“全深圳大约有1000人受到今次的渣打突然无理加息的影响！ 然而， 上海， 北京， 其他杭州， 大连，广州， 厦门，有超过3000人， 全国至少5000人受影响！ ”
　　渣打银行的房贷客户认为，渣打银行房贷“盈利模式”实行固有的一套方案， 先以优惠利率“请君入瓮”，再以央行法规 “外资金融机构可根据国际金融市场利率的变动情况以及资金成本、风险差异等因素自行确定”为盾牌，肆无忌惮地翻倍加息，而合同中还埋了数个地雷条款 ！
    按揭利率是苦主组团维权有最重要的原因。事实上，2008年至2010年以来，渣打的房贷按揭利率在美元基准利率3.25%上下浮了0.45%至0.55%，较其他外资行低了0.2%左右。“我当的贷款利率是3%，当时觉得很低了。有团友懂得争取，砍价谈条件，还拿到了2.8%。”Lam表示，2008年左右汇丰银行贷款利率是3.4%，最低也下浮至3%左右。
　　由于房价较贵，事实上，作为按揭贷款，长达20年至30年的期限，就算下浮0.1%，也能替客户省下一笔钱。
　　然而，按照渣打提高利率来算，先前三两年的优惠，在接下来十多年的利息掩盖下，将显得微不足道。
　　据Lam提供的一个例子，有客户的购房价总计70-80万美元，在渣打贷了50万美元的贷款，按3%的年化按揭利率来算，总计要还大约80万美元，一旦调整利息后，贷款人要多还30万美元，也就是110万左右。“超过了房子的总价值。凭什么呢？”Lam表示。
　　而另一名苦主也计算出让人咂舌的数据。“去年9月在渣打银行贷的港元房贷。今年9月30号收到通知书，发现自己的房贷一年被涨了125%！而且11月马上开始新的利率。本来一个月我要付的是7100贷款，如今11月要马上付8700。有5600是利息，2100是本金。”
　　“渣打说提高利率没有上下限。”Lam表示，这个问题引发大家的激烈争议。事实上，这次提高按揭利息的幅度情况不一，有些人房贷利息由2.8%增加6%，也有利率从3%上升至6.5%，也有从3.5%大幅提高至8.25%。
　　让渣打房贷客户更为愤怒的是，同期在汇丰、东亚等外资行申请类似房贷的客户至今依然维持3%出头的按揭利率，据小道消息称东亚甚至回馈客户现金进而变相降低了房贷利率。

　　白纸黑字写“浮动利率” 苦主呼吁银监会依法管理

　　矛盾始自渣打的提息通知。2011年9月，陆续有客户收到渣打银行的邮件，称11月1日起调按揭利率，大多数人都被提了1倍。Lam并未收到类似的平信通知，反而是在跟渣打客户经理聊天时才知道这一消息。“他们寄的平信。我留的是公司的邮箱，可能收不到。有些客户在国外，暂时没发现吧，就算是收到也不会很快打开来看。”
　　一切都跟渣打销售房贷的说辞不一样。Lam认识的诸多苦主表示，销售房贷初期，渣打人员表示，按揭利率与美联储/香港的基准利率挂钩，随着挂钩标的变动而变动。
　　然而，在合同中，却并非如此。lam在 2009年8月办理的渣打贷款期限20年，贷款用途为“购买抵押房地产”，利率为3.25%，合同描述，此利率为“渣打银行(中国)有限公司美金最低贷款利率，年利率为3.25%”。而在签署的贷款合同中，却确定，“将依贷款人不时确定之外币优惠贷款利率变动或按中国人民银行不时颁布之人民币贷款基准利率浮动”。

　　不少苦主最近才发现这枚“地雷”

　　“早知道是浮动利率，我们就不一定选择渣打。”Lam表示。事实上，在2011年3月渣打已经微调一次，上浮了0.5%，但关注的人并不多。第二次大幅提息才引爆这地雷。
　　最初是深圳地区的苦主进行沟通，与渣打谈了三次，无功而返。随后上海地区苦主联合起来，找上了渣打总部。
　　沟通刚开始并不愉快。经过三四次的协商，苦主团员称，“ 12月22日，渣打维权团上访了上海银监会，得到了许主任的热情接待，他也感到了事态的严重性，渣打银行利用了中国法律对外资行的立法漏洞，对房贷客户签定霸王条款，进行商业误导，从而达成欺诈。破坏银行诚性，扰乱中国金融市场。期待中国的监管机构能快速，严肃地处理好此事。”
　　也许是银监会的介入，渣打每次派出的接待人员级别一直在提升。“最近有接触到他们的高层。”Lam透露称， 银监会也认为幅度太大，并与渣打高层进行了沟通。
　　“渣打承认有部分人员销售不合理，他们说会严肃整治该类人员。我们手头上有证据。”Lam表示。
　　而此前渣打接受媒体采访曾解释称，此次调整仅限该行小部分美金及港币住房按揭贷款外籍客户，在其贷款合同约定的权利义务范围内所作商业调整。
　　随后渣打银行官方也表态称，提按揭利率变动不需要跟客户进行商量。此外，也有零星的客户反应称，“曾电话去问过浮动的上下限问题，对方答曰无限制！”
　　事实上，2004年的《中国人民银行关于扩大金融机构贷款利率浮动区间有关问题的通知》并没有对外资银行外币贷款设定基准利率。
　　据悉，目前有律师告知苦主团，白纸黑字写得如此清楚，如果付诸法律方式，苦主团会处于弱势一方。

　　国外口碑好 渣打为何“虐待”中国客户

　　“渣打在全球各地都很好，为何在国内成了这个样子？”Lam有新加坡的朋友，对渣打的服务态度赞不绝口。而渣打在全球的主要市场如新加坡、香港、南非等地口碑不错。事实上，渣打超过90%的营运收入和利润来自亚洲、非洲和中东市场，该收入通过提供企业银行和个人银行服务所获得。
　　根据美国网友提供的信息，外资行在美国开展房贷业务，其美国合同有对贷款利率的上限有所规定。例如多久调一次，每次调的范围，都有所规定。渣打在美国鲜少有此类不良传闻。
　　身为渣打客户的Lam和多名团员也发出这样的疑问，渣打在国内为何突然变脸。而经过渣打的接触，团友发现，渣打给了这样的回复，“因为要满足存贷比要求”。
　　渣打内部人甚至告知他们，如房贷客户存入50万至100万左右，房贷利率可下调0.25%。
　　Lam认为，这是变相的揽储行为。有团友甚至质问称“存款准备金的问题？现在他们银行要借钱来填补这块所以要把这个损失加在我们客户头上。难道他们当时有钱赚的时候就没想到适当的控制一下风险，留一点钱预备央行提高准备金吗？” 也有团友认为，事关外币存款的问题，银行不应该将风险转移到客户身上。
　　事实上，目前苦主团未曾考虑是否商量利率提高的幅度问题，而是尽量保持在当初的利率水平上。另一条路是提前还贷，但不少苦主都拒绝了这一建议，“我们不想未来的生活质量受到影响”以及“手头并无这么多闲钱”。
　　尽管Lam等人目前按旧的标准缴纳款项，但是依然有团友称，渣打还在不断催缴高于此前125%至150%的款项。
　　这次渣打的行为伤害到不少房贷客户。
　　“无论构建怎么好的财务报表，渣打真的辜负了我们的期待。”面对渣打积极准备上国际板的问题，Lam代表团友们表示，即使渣打如此登陆国际板，他也会号召身边的朋友“不要买卖渣打的股票”。