年关临近，市民的投资需求和银行年底揽储冲刺的双重驱动，使得银行理财市场异常热闹。尽管银监会紧急叫停了1个月以下短期理财产品和存款送礼等变相揽储行为，但银行理财频现32天、34天产品等“擦边球”产品，而部分开放式、滚动型理财产品亦成为超短期理财的替代形式，可谓是今年年底银行揽储的新花样。

    变相超短产品频现

    在银监会强势监管之下，投资期限在1个月以内的超短期产品在11月底就已经出现量价齐跌的局面。但部分银行在揽储压力下似乎并不畏惧，仍在曲线变通。
    记者走访长沙多家银行网点发现，为了吸储，这些银行将原有短期理财产品的投资期限延长了几天，重新“换装”发行来规避监管。比如，多家银行就推出了32天、34天、39天的理财产品。一位银行理财经理向记者坦言，今年圣诞、元旦、春节三节在30天内，这类产品踩准时点，买的人还真不少。
    “没办法呀，揽储的任务太重了！”该人士透露，根据监管部门的要求，年底最后一天和下个月月初的存款波动不能太大，这类跨年理财产品从12月中下旬开始，到明年1月的中下旬截止，正好可以用来稳定银行的存款量。银行规避了监管限制，又能应对年终存款任务。

    提醒

    中信银行长沙东风路支行贵宾理财经理谢瑾提醒市民，假设一款产品从12月中旬起息，如果期限是30天出头，到期是1月中下旬，那个时候正好是春节假期前后，银行的理财产品会十分少，市民很难找到对接的理财产品，买两个月期限的产品可能更为适合。

    滚动型产品接力揽储

    目前，银行还纷纷提高了开放式、滚动型理财产品的收益水平，这些滚动型理财产品接替超短期理财产品，承担起年终揽储的重任。记者了解到，主流的7天滚动型理财产品的收益率已经达到3%以上，有的产品能达到4%以上。
    刚被某家银行理财经理劝说买了滚动产品的市民周爽，向记者直言，“银行实质还是为了揽储，好在预期收益还说得过去。”

    提醒

    这类“打擦边球”的理财产品是否有违规之嫌？众银行则矢口否认。一位国有银行理财经理称，有些超短期产品是滚动型产品，如果投资者不将钱兑现的话就会一直滚动下去，这类产品并不能算是严格意义上的超短期产品，至少现在来看，并不在银监会的禁止名单中。

    市场观察：年化收益率全线赶超5%

    距离2012年仅剩一周，各商业银行对岁末年初的理财产品市场以及存款市场的争夺全面进入白热化阶段。
    记者在银率网上浏览发现，收益率在5%以下的理财产品已经难觅踪迹。而普益财富的统计也证实了这一现象，数据显示，1个月至3个月期限的产品数量为70款，平均预期年收益率为5.03%；3个月至6个月期限的产品数量为19款，平均预期年收益率为5.44%；6个月至1年期限的产品数量为6款，平均预期年收益率为5.57%。
    从起点金额来看，5万元以上的产品，一般预期年收益率为5.0%；100万元以上的产品，一般预期年收益率为5.8%。此外，记者注意到，5万元门槛的产品满目皆是。
    因为揽储任务巨大，银行在附加增值服务上也暗中较量。多位市民告诉记者，有银行声称只要达到10万元资金及以上的储蓄或理财客户来行办理业务都可派专车接送，同时更有礼品赠送。