从昨天起，已有3年未下调的存款准备金率正式下调。据测算，这次下调将迎来近4000亿的资金释放。存款准备金下调对银行来说是个好消息，一定程度上可略微减缓资金压力。不过，受大环境影响，今年银行缺钱的状况并没有缓解过，临近年尾，资金之渴依然困扰着诸多银行。
    或许是真的很缺钱，即使到了十一月底十二月初，银行发行理财产品的步伐并没有因为监管层的严管而有所放缓。有的银行依然发行超短期限的理财产品，也有的银行玩起“猫捉老鼠”的游戏，一个月之内的理财产品受限，于是打起“擦边球”，将理财期限改为31天。

    31天算不算一个月？

    “临近年底，手上有了一笔钱，本来以为银行短期的理财产品不大有了，没想到选择余地还不小。”股民郭女士最近将投放在股市里的一笔钱取了出来，准备购买短期理财产品，以便灵活掌握资金投资用途。
    不少经常购买理财产品的人肯定清楚，今年下半年来，监管部门对理财产品的管理日趋严格。上月下旬，监管层叫停了期限在一个月（30天）之内的银行理财产品。一时间内，理财期限为30天的理财产品大幅减少，有段时间甚至出现了空白。
    不过，没过多少时间，短期理财产品就换着“马甲”出现了。细心的人发现，银行最新推出的不少理财产品，期限增加了1天，由30天变成了31天。这样做，不属于一个月之内的理财产品，巧妙地回避了有关规定。
    昨天，记者在采访中发现，推出31天理财产品的银行有多家，如一家国有商业银行发行了一款理财产品，委托期限31天，预期最高收益率4.35%；而另一家银行同样发行了一款期限31天的人民币理财产品，投资起点金额5万元，预期最高收益4.40%。
    “一个月（30天）的理财产品不能做，所以银行自然会想一些对策。期限为31天的理财产品，刚好不属于一个月的范畴。”一位业内人士说。

    缺钱导致打“擦边球”

    30天算一个月，31天则不属于一个月，这样打“擦边球”的做法，银行方面自然也有苦衷。
    市区一家商业银行一位不愿透露姓名的业内人士说，尽管近年来银行的资金压力一直比较大，但今年由于多次调控，对于资金方面的需求量更大，也更感到资金紧张。由于缺钱，不少业务都受到了影响，而要改变这些情况，在现有的形势下，唯有“开源”才能起到作用，而发行理财产品正是多吸收一些资金的办法之一。
    这一点，从一些“资金黄牛”方面得到证实。昨天，记者联系上了一位为银行拉存款的“资金黄牛”。他透露，临近年底，银行对于存款的需求很大，这段时间也是一个关键时期，如果利用好这段时间多做些存款，不仅关系到银行当年的业绩、利润，还决定明年的贷款规模等指标。
    正是如此，有的银行巧妙地调整理财期限，也有的银行在竞争之下敢于冒险。所以，尽管监管层要求不要发售1个月以内的超短期理财产品，还是有银行“明知故犯”，有个别银行发行了理财期限在一周内的理财产品，如有银行发行了一款理财产品，期限3天。

    “擦亮眼睛”最关键

    岁末理财市场，要吸引投资者，除了理财期限要灵活、要短外，理财收益率非常关键，当然银行方面也是投其所好，相比于前段时间，给出的理财预期年化收益率确实不低。
    尽管如此，对于投资者而言，选择理财产品时保持一个清醒的头脑还是非常关键的。最新调查显示，今年到期的理财产品中，除了个别亏损外，基本都获得了收益。但也有个别理财产品累计收益率为-33.45%，也就是说，亏损超过了三成。
    业内人士提醒，投资者在选择产品时，一定要注意相关条款，并注意可能出现的一些风险，毕竟理财产品不是银行存款，预期收益率也不是银行利息，否则有可能出现买理财产品还不如存银行的情况。