“工资收入4000元。支出部分包括房租水电：700元；生活必需品：500元；交通费：200元；通讯费：200元；外出就餐：800元；休闲娱乐：500元；服装饰品：1000元。”
    近日，成都的刘女士打进本栏目理财热线，“晒”出自己的账单。根据账单显示，刘女士属于典型的“月光族”。对于没有任何积蓄的刘女士而言，银行理财产品动辄上万的投资门槛，让她只能“望之兴叹”，刘女士面临“无财可理”的尴尬境地。中信银行成都武成支行的贵宾理财经理谢思红认为，无论积蓄多少，80后的年轻人士都应学会理财，早做准备。
　　财务分析：“月光”是当前单身青年共有的特性。和刘女士一样，现在的“80后”经济开始独立，储蓄较少，缺乏理财观念，消费无节制，工作尚未稳定。然而，未来几年将面临结婚、子女教育、购房购车等问题，开支会逐步加大。谢思红支招，单身一族们应该提早从削减消费、强制储蓄、加强理财、注重人情往来、进行再教育等方面做理财规划。
    理财观点：开辟专项资金用于人情往来及再教育，为将来的生活、事业打好基础；
　　巧用信用卡缓解资金压力，每人持有信用卡不超过两张；
　　年轻人风险承受能力较强，应适当增加投资，投资金额不宜超过工资收入的1/3；
　　年轻人保障能力较弱，建议配置收益稳定且附加住院医疗险种。

　　削减消费 注重人情往来及再教育

　　从账单来看，刘女士每月的花费占到个人总收入的97.5％，几乎没有结余。其中，外出就餐、休闲娱乐及服装饰品的花费占比57.5％，建议刘女士对每月消费的比例做出调整，必须削减每月的不必要消费支出，将每月日常开支占比下调至50％。剩余的资金中，安排10％进行人情往来，发展人脉关系。或者进行再教育，用知识为自己“充电”，为以后的生活、事业打好基础。
　　另外刘女士日常开支占比较大，且收入来源单一，可考虑使用信用卡消费，结合刘女士的工资收入及目前消费习惯，建议刘女士申请信用卡的初始额度在5000元以内，利用信用卡的免息期，缓解生活中因突发状况带来的资金压力，平时建议透支额度控制在信用额度的20％—30％。
　　谢思红提醒使用信用卡的年轻人士：“在我看来，年轻人可适当增加负债，但持有信用卡最好不要超过两张，一方面避免因信用卡过多，漏掉每张卡的还款日期，影响信用记录；另一方面，防止过度消费，导致还款压力过重，渐而形成‘以卡养卡’的恶性循环。”

　　强制储蓄 选择门槛低的理财方式

　　建议刘女士每月使用工资的20％进行基金定投及货币基金。基金的购买起点低，而且每月从银行卡里直接划走需要资金，这样既能避免多消费、乱消费，还能以每月的小积蓄为将来做打算。“货币基金同样具有投资起点低的优势，且收益稳定，买进卖出无手续费，能有效控制刘女士理财投资的风险及成本。”
　　谢思红建议年轻人可选择投资起点较低的理财方式，总的投资金额不要超过工资收入的1/3，“若为了达到强制储蓄的目的，而影响正常的生活，不利于理财的长期延续，易半途而废。”
　　此外，刘女士刚步入社会，工作尚未稳定，保障能力较弱，建议将工资收入的20％配置收益稳定且附加住院医疗险种。