由于银行信贷收紧、资金面紧张，商业银行首套房贷利率几乎全线上调至基准利率。昨日有知情人士向记者透露，邮储银行近期逆市抛出首套房贷款8.5折利率优惠的政策，市场推测，邮储银行是想借此以达到扩大银行规模、吸引优质客户的目的。

　　邮储银行仍打8.5折利率优惠牌

　　6月以后，几乎所有银行都把首套房的利率调整到了基准利率，更有部分揽储成本高的中小银行停办个人房贷。据知情人士透露，目前北京市的首套房新房首付为三成，利率按基准利率计算；二手房首付在四成左右，但是邮储银行比较奇怪，购买首套二手房可以享受8.5折利率优惠。据了解，除邮储银行外，目前其余银行并无优惠。
　　记者昨日致电北京各大银行了解到，包括工商银行、建设银行、 中国银行等商业银行均反馈，目前对于首套房贷采取的是“首付三成+基准利率”的相关政策，此前存在的8.5折、9折等优惠均已取消，但有邮储银行客服人员介绍道，购买首套二手房，首付比例30%，贷款利率一般来说是基准利率，但是北京地区部分支行可以做到8.5折优惠。
　　随后，记者电话采访了邮储银行北京地区多家支行。只要可以办理房贷业务的支行，均能为符合条件的客户提供8.5折的利率优惠。“如果没有不良记录，能与卖方签订网签合同，就可以到支行申请贷款，如果在国有、企事业单位，可以提供半年工资流水，申贷就更加容易。”邮储银行海淀支行某客户经理对记者表示，并称这是银行内部的优惠政策。

　　靠优惠揽客缘于低成本运作

　　其实，对于邮储银行逆市提出的8.5折利率优惠，多数业内人士及中介机构表示不解。“可贷资金规模减少，加上之前高息揽储和同业拆借的压力，银行"来钱"的成本非常高，此时给出8.5折优惠基本可以说是赔钱的。”北京中原地产三级市场部研究总监张大伟给记者算了笔账：以5年期以上贷款为例，现行的基准利率为7.05%，如果按照最初的7折优惠利率，折后利率为4.935%，远低于5.5%的存款利率；如果按照8.5折利率计算，则为5.9925%。
　　“看上去5.9925%是比5.5%要高，但是这其中只附加了银行的存款利率成本，却没有考虑银行的运营、高息揽储和同行业市场拆借的成本。”一位银行内部人士透露，如果算上这部分成本，实际“来钱”的成本要远远高于表面上看到的存款利率，换句话说，8.5折贷款利率银行是要亏本的。
　　但是，一位熟悉邮储银行内部运作的知情人士透露，邮储银行的成本构成比较特殊：其运营基本委托邮局门店进行，实际成本只涉及人力方面，远低于正常银行运作；由于邮局的网点范围广，特别是偏远地区的网点数量较多，所以多以活期存款为主，“来钱”成本更低；此外，由于邮储银行并非是纯商业银行，揽储压力并不大，所以不需要花费太多的人力、物力揽储，同时，在同业拆借市场，邮储银行也多以拆出为主，几乎没有拆入款。
　　“综合几方面原因，就是邮储银行的"钱"来的太便宜了，所以才敢在现在这个市场环境下还给出优惠利率。”上述知情人士分析。

　　客户应警惕口头承诺违约风险

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇(博客,微博)也持同样看法，邮储银行公司客户较少，多以零售业务为主，所以资金来源比较丰富，资金面压力较小，所以有资本开出8.5折利率优惠。“这样一来，可以扩大银行规模，吸引优质客户。薄利多销就是这个道理。”郭田勇补充道。
　　对于这一优惠的营销模式，有一些欲购房客户提出质疑，现在银行只是口头承诺可以给予8.5折的利率优惠，如果贷款审批下来只能做到基准利率，或者银行迟迟不予放款，那对于已签订二手房购房合同的客户来说，很有可能面临增加购房成本和违约的风险。
　　其实，某股份制银行客户肖女士就遇到过类似情况，年初在这家银行申请了首套房贷款，当时承诺利率能做到7.5折优惠，但是一个多星期后审批下来，却由此前的7.5折变为了基准利率。
　　所以，相关专家提醒正在购房的客户，在贷款之前，不要轻信口头承诺，一定要了解清楚具体的购房细则，同时多留存证据保护自己的合法权益。