细心的投资者不难发现,近期银行发售的人民币理财产品,收益率普遍小幅上涨,其中,短期和超短期理财产品涨幅最大。
理财产品收益率远高于存款利率
兴业银行洛阳分行国际金融理财师田辉介绍,目前,一些银行发售的一年期人民币理财产品,年收益率已达5.3%至5.4%,7天短期收益率达3.2%至3.5%,如果投资金额超过一定数额,收益率还会上浮0.5个百分点。之前,大多数银行一年期人民币理财产品的年收益率为3.9%至4.5%。
他算了一笔账,如投资10万元的一年期、收益率为5.3%的人民币理财产品,一年后可获得5300元(10万元×5.3%)的收益。而如果将10万元存为一年期银行定期存款,利息收益为3250元(10万元×3.25%),远低于人民币理财产品收益。
随着存款准备金率今年第6次上调以及加息预期造成市场资金面紧张,一些人民币理财产品收益率已接近5月CPI5.5%的涨幅。因此,在目前通胀压力不减、A股市场持续低迷、股票基金收益不佳的情况下,人民币理财产品渐成近期投资热点。
选择理财产品要因人而异
人民币理财产品凭借流动性好、收益稳定、风险较小等特点,受到不少投资者的关注。但田辉提醒投资者,选择人民币理财产品时仍需谨慎,要根据个人风险承受能力、家庭财务状况等多重因素,选择适合自己的产品。
首先,理财产品的投向和期限直接决定了其风险大小。一般票据型人民币理财产品比信托型产品风险低,而短期人民币理财产品比中长期理财产品风险低,而且短期产品还可抵御银行加息的风险。
其次,投资者对收益率应有清醒的认识。“年收益率”是按年平均可获得的收益率,“累计收益率”是指整个理财期间的总收益率,“预期收益率”是指如果没有重大事件发生可预计的收益率。而不少理财产品所标榜的收益率都是预期最高收益率,并不代表最终收益。
此外,选择人民币理财产品还要清楚有关“到账日”的规定。一般短期理财产品在到期后的两个工作日内,可连本带息返还给投资者,但也有部分产品“到账日”较长,无形中延长了投资期限。