当人们衣食无忧，而手头又相对“宽裕”时，很可能会为“闲钱”如何更合理地安排和最大化地增值而操心。对此，今后将不用发愁，会有专业的“理财规划师”来为你操持这一切。这种由专业人士辅佐的理财方式，正走近普通人的生活。
　　“国内理财市场规模远远超过1万亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每3个家庭拥有一个专业的金融理财师，这么计算，中国金融理财师职业有30万人的缺口。”来自各地人才市场的信息表明，目前，专业理财规划师在许多地方尤其是大城市都是稀缺的人才。专业理财规划师能够根据客户个人或家庭的收入、支出状况的变化以及投资偏好、资金多少等来量身制定储蓄计划、保险计划、投资计划、税金对策等理财方案。客户只需交纳给理财规划师一定的“佣金”，便能享受到“稳定无忧”的生活保障以及“钱生钱”的乐趣。
　　专业性理财规划服务工作，许多金融机构早已在做，其主要针对储蓄额达到相当额度的VIP客户。银行的理财专业人员除了参加部门组织的实验性鉴定并通过考试拿到“地方粮票”外，主要根据他们在理财规划实践中总结的经验，为客户提供专业性理财服务。目前在国内，专业理财人员为客户做的主要是购房、教育、养老以及投资等方面的咨询服务；而在国外，理财规划师为客户服务的主要内容则体现在如何合理避税及遗产继承和家庭财产的保值增值上。
　　无论对于一个人还是一个家庭来说，理财规划都应是终身的。通过理财规划，可以把个人和家庭的经济基石打得更牢固。而现在国内很多人对于“理财”非常盲目，往往是什么东西“热”就跟进，对家庭资产怎样分配，没有系统科学的规划。实际上，在诸如子女留学的预备款、保险金额的投放比例、如何避免贷款风险以及日后一旦遗产税、物业税开征，家庭和个人如何避税等等方面，都是需要具有专业理财知识的人员来打理的。
　　王女士自认为是一个保守型投资者，不太喜欢冒风险，但若将自己手头100万元的“闲钱”存在银行，利息低不说，且缺乏流动性，觉得心不甘。看到基金产品长期增值趋势，咨询过在金融部门工作的朋友后，决定全部投资基金产品。根据朋友的建议，她用1/3的钱购买了股票基金、1/3的钱买货币基金、1/3的钱买债券基金，这样可以攻守兼备，防范风险。王女士对专业理财规划师这个职业不太了解，但她想在有条件的情况下，可以听听专业理财规划师对自己理财方式提出的建议。但她同时觉得，若将家庭的所有钱都交给理财规划师去打理，还是不放心理财规划师的职业操守。毕竟，钱在自己手中掌握着才比较安全。王女士的想法和做法代表了许多人的现状。
　　对于“持证”上岗的职业理财规划师来说，必须要在投资产品的运作模式、财务分析、风险防范、统筹规划等专业技能上下苦功。更主要的是，理财规划师还要拥有良好的职业道德和个人人品，只有一纸“资格证书”是远远不够的。
　　作为拥有国家资格认证的理财规划师，必须具备绝对的诚信水准。客户把自己最为隐秘的资产状况告诉理财规划师，理财规划师就应绝对从客户利益出发，为他量身定制一系列理财方案，涉及预算、储蓄、投资、保险、税收、退休计划，乃至客户一生的财富规划。由于客户的“身家性命”都掌握在理财规划师手里，因此，职业操守是对理财规划师的第一要求，和其执业能力一样重要，甚至比执业能力还重要。