基金投资特别是基金定投，经过最近几年基金行业的大力推广，已经成为不少投资者最为喜欢的一种投资方式。可是，随着基金定投越来越多，特别是投资方式创新后出现了不定额投资后，投资者要算清楚自己的投资收益就很难了。最近，有银行就针对客户的基金投资进行了一项调查，发现绝大多数客户都不知道自己的投资盈亏如何，特别是一些时间较长而且期间有过交易的客户，更是连赚钱还是亏钱都搞不清楚。

  　疑惑　用网上银行查基金交易只能查半年

　　35岁的小张是一名基金投资爱好者，从2005年就开始进行基金投资了，在2007年又开始了基金定投，在去年又把自己的定投方式改成了定期不定额。“在这个过程中曾经因为用钱卖出过一些，但后来又有一笔年终奖买进去了。但买进和卖出的金额现在都已经忘记了！”
　　前几天小张登录中国工商银行的网上银行查询基金投资情况，突然想把自己的基金投资账目给计算一下，可是他发现基金定投的情况只能查询到最近半年的投资，而银行账目也只有一年可以查询。“都说网上银行查询方便，可是怎么只能查询这么一点时间呢？我以前的投资情况该怎么办呢？”随后他又拨打电话银行查询，银行告诉他即使到柜面查询也只有3年以内的数据，而且超出一定期限可能还需要收费，建议他最好到基金公司查询。
　　“当初客户经理给我推荐的时候十分热情，我在网上银行先后投资了6只基金，我从来没有和基金公司打过交道，现在要我到基金公司去查那我何必在你银行买呢？”小张既气愤又疑惑。他所有的基金都是通过银行买的，现在要查账却要到基金公司，银行是不是只管收钱不管办事啊？

　　求证　银行查询基金确实难

　　难道银行真的查不到基金投资盈亏情况吗？记者昨天首先打开了自己的工行网上银行账户，发现账户的基金投资明细只有半年的，而账户明细也只有一年的。记者随后致电这家银行的一名陈姓客户经理。小陈告诉记者，她确实遇到过客户咨询这样的问题，她也向有关部门咨询过，但目前网上银行确实只能查询到一年的数据，即使到柜面查询也只有3年内的数据，再多的就要到总数据库去调取，这可能需要客户提前申请，而且可能还要一定的费用。
　　记者随后又咨询了该银行电子银行部的一位经理。这位经理告诉记者，她咨询了此项业务的具体工作人员，事实上确实如此，客户要弄清楚自己的详细情况，只有把自己的银行账目全部打出来，然后再自己进行计算，非常复杂。据说基金公司一般会有客户的所有投资收益情况，建议记者去基金公司查询。
　　是这一家银行如此还是其他银行也如此呢？记者又咨询了中国银行、中信银行等银行的客户经理，发现基本上每家银行都是如此。那么银行为什么不能提供几年的基金投资数据呢？中国银行浙江省分行电子银行部总经理告诉记者，为了保证每个客户能够正常进行网上银行操作，对系统数据必须要有一个量的限制。“你想想看，一家大银行的客户有多少，这么多的客户要登录网上银行查询，必须保证系统数据的稳定高效，肯定要限制时间了。”他解释说，不要说3年以上的数据，就是1年以外3年以内的数据也是很难查的。“电脑的存储系统查起来很麻烦，有时候我们宁愿使用纸质档案查询呢！”

　　建议　为自己建立财务档案

　　投资者手上的基金为什么会成为一笔糊涂账呢？有分析人士认为，这是因为信息不对称造成的。很多投资者选择在银行购买基金，这样在基金公司与投资者之间就多了一道屏障，导致对基金产品最了解的基金公司无法直接和客户取得联系。即使少部分人通过基金公司的网站直销来购买基金，如果没有留下详细的联系方式，基金公司也很难服务到位。另一方面，投资者往往会选择三个以上的基金进行投资，一年只有几次基金公司的对账单，若干年以后，净值、份额、市值这三个简单的参数伴随着淡去的记忆，的确很难算清楚收益。要理清自己手头的基金，不仅费时费力，而且还需要相当的专业知识，大大超出了普通投资者的能力。
　　“对于普通投资者来说，最好就是要为自己的投资建立一份档案。现在网上理财工具很多，投资者可以选择一款适合自己的工具，然后将每年的投资金额、赎回金额都登记上去，这样即使过去再长的时间，投资收益情况都不会变成一笔糊涂账。”该分析人士表示，“投资容不得糊涂，只有看清楚自己也看清楚基金，才能百战百胜。”