在楼市悄然回暖之际，房贷政策紧缩后盛行的曲线买房融资道路——抵押消费贷款买房，近日陆续在全国各地传出收紧的消息。
　　近日有媒体报道称，包括上海、烟台等地部分银行叫停了用于买房的抵押消费贷款。而记者昨日采访获悉，在深圳地区，银行对用于买房的抵押消费贷款明确必须在二套房以内，否则不予贷款。而在广州地区，多家银行表示，尽管政策上各行均表态限制抵押消费贷款用于买房，然而即便抵押贷款买第三套房，打“擦边球”的空间依然存在，只是抵押贷款利率已被陆续上调并向三套房贷利率上浮水平看齐。

    深圳：难以变通办理三套房贷

　　昨日，有媒体报道了工行、建行、中行等多家银行上海分行叫停了悄然盛行的曲线买房融资道路——抵押消费贷款。这种变相实现第三套及以上房贷形式会在更大范围内被叫停吗？记者昨日从广州部分银行了解到，通过抵押消费贷款支付第三套购房款的方式仍可行，而深圳地区则几乎难以通过该形式变通办理三套房贷。
　　“抵押贷款必须明确钱款的用途，对于购房的话仅限二套房以内。”某国有商业银行深圳分行个贷经理对南都记者解释，鉴于银行对第三套房贷暂停发放贷款，因此抵押贷款的使用也被银行密切监控。曲线利用消费贷款实现第三套房贷的方式几乎不可行。南都记者从其余几家国有商业银行深圳分行处也得到了类似答案。

　　广州：抵押贷款曲线做房贷空间大

　　与深圳对房贷及变通贷款渠道的收紧相比，暂未停止第三套房贷的广州地区银行对抵押贷款的限制也较放松。银行政策上是要限制通过抵押贷款的形式变相办理第三套房贷的，不过各网点也会根据客户的实际情况予以变通，总体而言还是存在“打擦边球”的空间。一位股份制银行广州分行信贷负责人对南都记者表示。
　　记者以客户身份向多家商业银行咨询，其客户经理均表示，即使购买第三套房，也可以通过其他无贷款的房屋做“持证抵押”。一家地产中介公司负责人向南都记者介绍，该方式就是把手中持有的其他无贷款的房屋做了“持证抵押”，然后再用申请到的贷款来全款付清现在所购第三套的房屋款。这种“财技”，在中介机构被称为“无贷款”物业“持证抵押”。即买房人可以将名下“无贷款”记录的第二套物业，借道银行的抵押消费贷款产品，曲线松绑第三套房贷停贷政策。
　　“广州地区并未对第三套房叫停，所以这种方式也并非钻政策空子，只是对客户而言，资金的杠杆可以稍微放大。”上述中介人士表示，由于地产商对一次性付款都会予以价格优惠，如果抵押贷款的额度足够支付全部房款，客户实际上相当于零首付买房。
　　不过记者在采访中了解到，利用“抵押贷款”替代房贷形式的融资成本不断提高。

　　利率上浮水平看齐三套房贷

　　“9月份开始，抵押贷款的利率较基准上浮20%。”中行天河某支行的客户经理对南都记者称，鉴于银行信贷额度的紧张，抵押贷款的利率水平也随之上浮。记者了解到，这并非个别银行的措施，6月份以来银行对抵押贷款利率均做出不同程度的上调，具体各银行的利率水平均向第三套房贷利率上浮水平看齐。
　　据介绍，贷款人一般可以获得抵押物价值五成左右、最多七成的贷款额度。贷款期限最多为20年。而以中行为例，目前第三套房贷政策为首付六成，贷款利率上浮20%，这与抵押贷款利率上浮水平一致。工行、建行以及其他多家接受采访的银行均表示抵押贷款利率较基准上浮水平与三套房贷看齐。
　　“银行信贷额度趋紧，因此抵押贷款的利率上浮是必然趋势。”广东工行一位信贷部人士对记者称，短期内暂时未看到广州地区银行收紧抵押贷款用于购房的趋势。“由于目前第三套房贷未叫停，因此抵押贷款政策严格收紧的可能性不大。”