当前,兼具投资与保障功能的理财产品——投连险已成为不少投资者居家理财的一个主要理财产品。但是,保险专家提醒,投连险不是纯消费型保险,而是一个风险自担的投资理财产品,没有保底收益,其实际收益与投资者选择的投资账户收益直接挂钩,保险公司不承诺投资回报。因此,以下三类人群不适合购买投连险。 首先,只有保险保障需求的人不适合购买投连险,而应从规划人生中的疾病、意外等风险保障开始。保险专家说,投资者购买投连险后,交付的保费按照保险合同分为两个部分:一部分进入保险账户,给予投资者寿险保障;另一部分进入投资账户,即按照约定的管理费委托给保险公司进行投资运作,投资者通过投资账户净值增长实现收益。
其次,风险承受能力比较低的老年人不宜购买投连险。保险专家说,投连险允许保险公司将客户资金中的95%投向股票、基金等收益、风险“双高”类产品,加上购买投连险需要支付初始费用、保单管理费、资产管理费、手续费等费用,投资者需要承担为数不小的“收益损失”风险。 最后,短期资金需求较强的人也不宜购买投连险。保险专家说,从短期看,无论资本市场表现如何,投连险都很难让投保人完全满意。此外,如果因为短期急用资金被迫将产品赎回,投保人将要为此付出一定的退保费用。根据投连险精算规定,投连险退保费率在保单年度前5年依次递减,分别为保费的10%、8%、6%、4%、2%,在第六年以后退保费率才归零。因此,短期需要动用投资资金的人也不宜购买投连险。
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