走进银行营业厅，总会发现理财产品宣传架里插放着多份产品投资项目说明折页，而其中大部分是不同的保险公司推出的分红险产品。据某媒体报道，武汉市民汪先生四次存钱竟然将存款变成了保单。除了相关工作人员的原因之外，对于银保产品的疏知也让客户被忽悠。记者采访了相关人士，收集了一些资料，为大家分辨银行产品和银保产品提供帮助。

    银行产品姓“银”不姓“保”

　　期限、起点不同：消费者要注意，目前银行里面的所有理财产品的缴费都是一次性缴清，没有分期缴费的情况，相反的，银保产品就分两种，有的是需要一次性缴清，而有的则需分期缴费。因此倘若业务员告诉你该产品可以分期缴费，你就要警惕，这个可能就是打着银行理财产品幌子的银保产品。
　　银行理财产品起点较高，一般为五万元起，有些产品甚至是10万元起，门槛相对来说较高。而银保产品的起点就比较低，几千或一两万元即可购买。投资者一旦遇到期限较长、起点低于五万元，一般可以认定是保险产品。
　　缴费期限不同：所有银行理财产品都是一次性缴清；而银保产品有的需要趸交（一次性缴清），有的则需分期缴费。
　　购买年龄不同：所有银行理财产品均没有投资人的年龄限制；而银保产品有投保人年龄的限制，一般不超过60周岁。

　　关于收益构成

　　银行产品的收益很简单，相比起来，银保产品则复杂一些，一般分为固定收益加上分红收益，凡是提到分红类的理财产品，多是银保类产品。当销售人员跟你说购买理财产品还附赠“保险”之类的话时，你就得警惕，此产品必是保险产品。因为银行产品是不会以“赠送保险”为噱头的。
　　销售人员不同：负责理财产品的银行经理佩戴有银行上岗证或工作牌；而销售银保产品的绝大多数为保险人员，佩戴印有其保险公司的胸牌，保险人员出售的产品一定是银保产品，但也不排除有银行员工参与销售。
　　销售主体不同：银行产品的销售合同上，是以银行作为销售主体的，所盖公章是银行的；而在银保产品的销售合同上，出现的都是保险公司的名称，所盖的公章也是保险公司的。

　　两次“退保”机会别错过

　　银保产品实际上是消费者通过银行柜台能够买到的保险。它最大的卖点是“保障＋收益＋分红”，而最早通过银行销售的保险品种也是储蓄分红险。那么，一旦不小心买了银保产品该怎么办呢？理财专家提示，有两次机会可以利用。第一次机会，是10天的“犹豫期”，即保险合同签订10日内，被保险人如果后悔，或对产品不满意，可以要求退保，本金可以取回。第二次机会，是客服人员的回访。一般，在购买保险10天后，客服人员会询问你对购买过程、保险条款是否有疑问、是否反悔，如果无意见，就视同默认。购买者此时如果察觉自己所买产品是保险，可以退出不要。