|
|
|
|
|
|
|
|
| 2009-11-06 作者:记者 葛如江 詹婷婷 来源:经济参考网 |
|
|
本报讯
记者从安徽马鞍山市农村商业银行（以下简称“马鞍山农商行”）获悉，该行在吸纳微小贷款技术基础上，积极创新，在全国率先推出了“快易贷”产品，跟踪服务微小企业发展壮大，努力实现社会责任与经济效益的协同。
“想贷150万元，可抵押资产只有70万元。信贷员了解情况后，不出几天，150万元贷款就到帐了。马鞍山农商行的‘快易贷’可是帮了我们的大忙啊！”马鞍山市正源带钢实业有限公司总经理徐红告诉记者。
据马鞍山农商行董事长孙晓介绍，微小贷款服务对象主要是处于创业初期的广大个体工商户、微小企业，该类客户一般资金需求量小，投入过多的信贷资金不仅会增大银行信贷风险，也会造成资金限制，加大客户财务成本。而“快易贷”服务对象主要就是像正源带钢实业有限公司这样经过一段时间发展、生产经营相对稳定、有一定规模的小企业，该类客户已进入成长期，资金需求缺口相对较大，单户额度3000元-30万元的微小贷款不能满足需要，因此，马鞍山农商行在深入调研基础上合理测算客户资金需求，将“快易贷”单户贷款额度定位在30万元-500万元之间，有效缓解了这部分客户发展过程中资金瓶颈制约。
孙晓告诉记者，微小贷款主要满足个体工商户、微小企业初期在生产和服务等环节的1年内短期流动资金需求，随着这部分客户经营范围的夸大，迫切需要对贷款期限和用途进行调整。“农商行为这些客户量身定做，将‘快易贷’期限确定为3个月-3年，贷款用途不仅有流动资金贷款，也有解决客户固定资金需求的固定资产贷款。”孙晓说。
此外，进入成长期的个体工商户、微小企业一般已拥有一定的自有资产，因此，为降低贷款风险，马鞍山农商行在“快易贷”上采用了灵活的“抵（质）押+保证”组合贷款方式，即客户贷款时先以有效房地产、机器设备等进行抵（质）押，若抵（质）押品不足，可以发放信用贷款。
“我们在发放信用贷款前，会做好对该公司订单、发货量、现金流、生产总值、过往还贷信用情况等方面评估其还贷能力。到目前为止，通过我们调查的公司，尚未出现不良贷款情况。”孙晓告诉记者，“微小企业想变成小企业需要资金的注入，但由于很多企业财务不健全、信息不对称、缺乏有效抵押物，所以很难拿到银行的贷款。‘快易贷’正是在这样的背景下应运而生，在一定程度上填补了这项金融服务的空白。”
孙晓表示，针对“快易贷”客户经营风险相对较低的现实情况，马鞍山农商行对其大幅度调低贷款利率，将“快易贷”利率确定为基准贷款利率基础上上浮20%-30%，按一年期贷款计算，“快易贷”利率较微小贷款利率平均下降幅度已经超过了50%。
安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司是经中国银行业监督管理委员会批准，在安徽马鞍山农村合作银行整体改制的基础上，由自然人、境内非金融机构共同发起设立的股份制地方性金融机构，是全国首家地级市农村商业银行。据悉，从2009年5月份开办“快易贷”业务以来，截至目前，马鞍山农商行已累计发放贷款6660万元，支持小企业49户，贷款余额4450.29万元。 |
|
|
|
|