企业资金“饥渴”促科技银行实践升温

其真正发展取决于“混业经营”政策的突破

　　记者日前从内部人士处获悉，由中关村管委会与北京市海淀区政府共同组建的北京中关村科技创业金融服务集团有限公司(以下简称中科金集团)，将于近日挂牌。该集团将建立创投与担保、创投与小额贷款一体的业务协同机制，在法规和监管机构允许时，将比照“硅谷银行集团”的模式，发展成为中关村科技银行集团。

　　中科金已完成工商注册

　　据了解，中科金集团于2月24日完成工商注册，注册资本12.48亿元。中科金集团由中关村管委会下属的事业单位——中关村高科技产业促进中心和海淀区政府下属的海淀区国有资产投资经营公司联合组建。前者出资总额约为10亿元，持股比例约为77%；后者出资额约为3亿元，持股比例约为23%。
　　中科金集团采取集团公司及下属子公司的组织架构。初期集团下属控股子公司包括目前已有的北京中关村科技担保有限公司(以下简称担保公司)、中关村兴业(北京)投资管理有限公司(以下简称兴业公司)和北京中关村创业投资发展中心(以下简称创投中心)，以及拟设立的中关村小额贷款公司。在法规和监管机构允许时，将比照“硅谷银行集团”的模式，发展成为中关村科技银行集团。
　　担保公司注册资本4.23亿元，已累计为3700多家中关村园区企业提供了230亿元的融资担保，目前在保余额42亿元。兴业公司注册资本1.2亿元，累计为8家中关村园区企业提供了0.9亿元的创业投资。创投中心注册资本3.75亿元，目前已参股设立9支公司制创业投资基金，总规模11亿元，其中4支创业投资基金已开始运作。拟设立的中关村小额贷款公司正在筹备当中，将注册在海淀区。

　　“投担贷”一体 初具美国硅谷银行集团雏形

　　据悉，中科金集团主要服务对象是中关村园区科技创业企业和投资机构、银行等相关金融机构。在具体业务上，中科金集团将以创业投资业务为核心，通过共享项目资源、探索使用认股权证等，建立创投与担保、创投与小额贷款的业务协同机制，实现“投担联动”和“投贷联动”。资本市场人士指出，在这一模式中，中科金除不能吸收社会存款外，其业务模式、市场环境等，已初具美国硅谷银行集团雏形。
　　按照有关方案，未来五年，中科金集团及下属子公司的担保总规模累计达到300亿元，小额贷款规模累计达到10亿元，合作设立的创投企业的投资资金规模累计达到30亿元。通过上述努力，争取在未来五年为园区培育100家境内外上市公司。
　　在重组设立过程中，北京市各级政府为中科金集团提供政策、资金和服务，不直接干预经营，但将建立监管联席会制度对中科金集团进行协同监管。联席会成员包括北京市政府相关部门，金融监管部门派驻北京市机构，海淀区政府、中关村管委会等负责人。联席会办公室设在中关村管委会。

　　科技银行集团成立之日放开混业经营之时

　　按照相关规划方案，在法规和监管机构允许时，中科金将比照“硅谷银行集团”的模式，发展成为中关村科技银行集团。资本市场人士指出，“在法规和监管机构允许时”，其实就是目前严格限制混业经营的政策被突破之时。
　　在目前我国高新技术产业资本与技术对接效率不高、科技企业有效资金需求不能得到充分满足的背景下，“科技银行”实践日益升温。这种实践基本可分为三种形式。一是在商业银行体系内部成立非法人的科技支行。如今年1月份四川建行成立的成都科技支行等。这种科技支行一般依托高新科技园区和开发区设立，仍以普通商业银行业务为主，基本不涉及混业经营。二是“投贷”一体的金融服务公司。如上海市于去年10月成立了“上海浦东科技金融服务有限公司”，注册资本3亿元，未来拟增资至20亿元，专门为科技型中小企业提供委托贷款、转贷款、投融资咨询和创业投资等综合金融服务。三是中科金首开先河的、“投担贷”一体的金融服务公司。无论盈利模式、业务范围，还是市场服务对象的区域聚集度，中科金与“硅谷银行集团”都最为接近。
　　资本市场人士认为，真正的所谓“科技银行集团”，是指高科技企业成长各阶段所需的资本及其相关服务，科技银行集团都能提供。这就需要科技银行集团有充足的资金来源保证，而仅依靠自有资本金是难以做到这一点的。中科金的成立，符合我国科技创新型企业发展的需要，是以现代金融手段推动我国科技创新型企业发展的重要尝试，前景令人期待。但中国式“硅谷银行集团”的真正发展，仍取决于“在法规和监管机构允许时”中的具体时间，即目前对金融混业经营的限制政策何时能有实质性突破。

背景链接

　　美国硅谷银行集团：该集团是一家主要为高科技公司提供金融服务的机构。硅谷银行集团主要包括5大业务板块：硅谷银行，个人客户服务公司，分析服务公司，投资公司和全球业务公司。硅谷银行集团通过全资控股的硅谷银行为科技型创业企业提供商业银行贷款，通过参股全美国的300多家创投基金开展股权投资业务，通过认股权等工具形成商业银行贷款和创业投资的协同业务推动机制和风险与收益的平衡机制。