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近年来，我国的中小企业信用担保公司发展迅速，在解决小企业融资难问题上发挥了一定作用。然而记者近期在江苏省泰州、盐城等地采访时了解到，中小企业信用担保公司发展过程中存在着风险管控能力差、抽逃和挪用资本金现象普遍等问题，不仅影响了为中小企业融资提供担保的能力，还形成了巨大的潜在金融风险。
抽逃和挪用资本金现象普遍
为了解决中小企业贷款担保难问题，江苏省从2000年开始相继成立了277家中小企业信用担保公司，注册资本金近90亿元。尽管中小企业信用担保公司发展迅速，但由于中小企业信用担保公司资本金规模小，很难被银行认可。
记者从江苏银监局了解到，目前江苏省277户中小企业信用担保公司平均注册资本仅为3155万元，超过亿元的只有30家左右，仅占全部担保机构的11%。为满足银行按一定比例缴存保证金的要求，有的注册资金中大部分以固定资产出资，如苏南一家担保机构注册资金6000万元人民币，其中4000万元以国有土地使用权出资，占资本金比例的66.7%。目前泰州市32家担保公司中，注册资本1亿元以上的担保公司仅5家，正常运营的担保公司仅9家，存活率不足30%。一些注册资本金较少的担保公司，采取借款入股或高息揽股的方式来扩充担保基金，有的甚至通过非法变相吸收存款来扩充担保基金。不少担保公司因注册资本金少且无良好的经营信用纪录不被银行认可，业务量很小甚至根本无业务。
记者在调查中发现，注册资金长期被大股东占用、抽逃和挪用资本金的问题在中小企业信用担保公司中普遍存在，苏中一家民营担保公司注册资金为5200万元，但其报表显示有4700多万元被大股东及关联企业以短期借款的形式长期占用，致使其可担保的资金远低于注册资本。
江苏省经贸委的统计表明，为追逐利润，相当一部分担保公司将注册资金用于投资房地产、股票、搞典当行和长期股权投资：江苏省内现有的277家担保机构近90亿元注册资金中，股票、基金和短期债券投资近9亿元，长期股权、债权和其他投资高达27亿元。泰州市目前正常运作的9家担保公司均存在将注册资金部分或全部用于房地产投资、兴办典当行或流入高消费领域，如泰州市区某担保公司日前投资600万元兴办高档浴城，兴化市某担保公司投资近千万元兴建家具城。
风险防控能力差使中小企业融资成本不降反升
记者在采访中了解到，由于缺少具有担保专业知识和信贷管理知识的复合型人才，尤其是一些中小型民营担保机构从业人员素质普遍偏低，致使在担保业务调查和管理上存在不到位的现象。目前，大部分中小企业信用担保公司没有完整的风险甄别与分析评估系统，对企业风险的评估主要依赖业务员的主观判断，防范风险主要依靠苛刻的反担保措施。
江苏银监局办公室的一位工作人员告诉记者，由于担保公司与银行的合作基本处于劣势地位，除少数几家大型国有控股的担保机构外，银行大多不承认或不愿意与担保公司共担风险。如泰州市9家正常运作的担保公司中，仅有1家与银行执行9：1的风险分担机制，其余8家均为100%承担代偿责任。为了防范自身风险，担保公司大多要求借款企业法人、主要股东和经营管理人员提供个人财产抵押、个人担保等苛刻的反担保条件，信用担保公司实际成了“反担保公司”或“抵押担保公司”。
这样，通过担保公司担保取得贷款的企业客户实际承担的利率水平畸高，有的担保公司收取客户的综合费用率加上银行贷款利息，再加上向担保公司交纳违约保证金、咨询费、公证费等其他费用，客户实际承担的费率水平是直接向银行贷款利率的两倍多，超出了多数企业的承受能力。
通过多种途径违规、非法办理金融业务
为追求经济利益，一些担保公司在正常业务范围之外往往从事发放“过桥贷款”、违规提供注册资金、非法办理金融业务等活动。个别担保公司通过关联交易骗取银行贷款的行为对一些地区的金融安全运行造成威胁。
江苏银监部门的调查发现，一些担保公司通过发放“过桥贷款”，直接套取银行信用，其手法是在一些企业在无法按期偿还贷款时，由担保公司借款或直接代偿贷款，担保行业内将此类业务称为“协助贷款”。“过桥贷款”的利率往往畸高，只是暂时掩盖了银行的信贷风险。
记者在调查中发现，一些担保公司设立后，很少与银行开展担保合作，主要是将资金借给需要注册但注册资本不足的企业使用，以收取高额租借手续费收入为经营目的。一般情况下，在企业注册缺乏足够资金时，担保公司为其提供资本金，借用时间多在20天左右，一旦注册成立后，即抽回资金，并按照借用资金总额的1%到3%收取手续费。
江苏银监局的工作人员向记者反映，一些中小企业信用担保公司变相非法吸收存款，从事金融业务问题突出。盐城响水某担保公司成立后，一直非法从事金融业务，以12‰到15‰的月利率非法向社会公众吸收存款，以20‰到50‰的月利率通过其在苏州、南京开办的担保公司非法对外放贷。今年1月，该公司负责人张某失踪案发时，已非法吸收80余人存款逾千万元。事情发生后，盐城当地银监部门立即对各银行业金融机构进行了风险提示。 |